Ипотека или аренда?

В течение прошлого года президент и премьер-министр России давали обещания, что уже вскоре ипотеку можно будет брать под 6—7% годовых. В реальности же пока ставки почти в два раза выше — и то «базовые», к которым банки с готовностью добавляют дополнительные проценты, если потенциальный заемщик не поностью подходит их требования, например, если банк посчитает, что заёмщик слишком молод или т.п.

Из-за разницы между обещанным и реальностью в стране начал формироваться значительный пласт людей, которые отложили мысли об ипотеке до лучших времен. Люди надеются, что рано или поздно ставки по ипотеке в России опустятся до мирового уровня, поэтому предпочитают переждать этап зарождения рынка в арендованном жилье.

Альтернатива дорогой ипотеке — разумеется, аренда жилья. По словам источников на ипотечном рынке, многие банки с конца лета планомерно повышают ставки по кредитам и ужесточают систему отбора заемщиков. Процент отказов вырос даже по сравнению с весной. Банки вынуждены учитывать риски колебания валют, а также возможное начало нового кризиса: естественно, все это ведет к ужесточению условий выдачи кредитов и повышению ставок. Сами клиенты тоже понимают, что переплата за ипотечную квартиру при текущих ставках составит около 100% от суммы кредита уже за 10—13 лет в зависимости от срока и валюты кредита. Ипотечные ставки российских банков в среднем вдвое-втрое выше аналогичных ставок в европейских странах и в 4—5 раз — сравнительно со скандинавскими. Если средняя ипотечная ставка в Дании не превышает 1,6 процента годовых, а в Англии — 2 процента, то в РФ они достигают в среднем 12,1 процента годовых.

Впрочем, подавляющее большинство российских граждан пока не готово отказываться от собственного жилья в пользу арендованного. Так, по статистике, в России только 5% населения проживает в арендованном жилье, и лишь в Москве этот показатель приближается к 10%. Практика найма жилья в качестве альтернативы покупке очень распространена на Западе. Однако наши граждане пока к этому не готовы. Собственное жилье, в отличие от арендного, дает хоть какую-то иллюзию стабильности, особенно после того, как ипотека уже выплачена.

Есть и другие причины, отталкивающие россиян от аренды. И они куда более прозаичны: арендуя, человек отдает деньги , но не становится владельцем квартиры. И накопления в этом случае многим делать не удается.

Кроме того, в России абсолютно не развит рынок аренды с точки зрения инфраструктуры: доходных домов у нас единицы, а идея начать их массовое строительство появилась лишь недавно. И, несмотря на то что в конце ноября власти пообещали раздавать землю под возведение доходных домов бесплатно, на строительство первых проектов потребуется минимум пять-шесть лет, а полноценная «рентная» инфраструктура может сложиться не ранее чем через десятилетие.

Между тем арендная и ипотечная «математика» довольно противоречива. Аренда кажется дешевле, чем выплаты по ипотечным платежам, но это лишь иллюзия, которая возникает при включении «простой» математики. Доказать это можно на примере однокомнатной квартиры рыночной стоимостью в 5 млн рублей. Снять такую можно за 25 тыс. рублей. А для ее приобретения потребуется взять в ипотеку не менее 4 млн рублей, и в этом случае придется выплачивать ежемесячно 50 тыс. с учетом процентов. Получается, за пятнадцать лет, в течение которых клиенту предстоит выплачивать кредит, он заплатит стоимость двух, а то и двух с половиной квартир. Казалось бы, снимать квартиру на эти деньги можно в течение всей жизни. Однако, во-первых, как показывает практика, россияне чаще всего погашают ипотечный кредит досрочно (за 7—8 лет), а во-вторых, за эти годы стоимость квартиры может увеличиться в три раза и более, что при определенных условиях позволит не только вернуть вложенные деньги, но и заработать.

Так что же — все-таки ипотека? Множество семей снимают квартиру вместо того, чтобы приобрести жилье в собственность, однако это вовсе не говорит о преимуществах аренды. Практически для всех нанимателей жилья это вынужденный выбор, поскольку у них нет возможности взять ипотечный кредит: не хватает денег на первоначальный взнос и доходов на ежемесячные платежи по кредиту.

Но есть и исключения, причем встречаются они в среде более чем обеспеченных людей, имеющих возможность купить не просто квартиру, а целый многоквартирный дом. « последнее время в московском воздухе витают «чемоданные настроения», и еще не успевшие купить квартиру топ-менеджеры крупных компаний и бизнесмены сейчас всерьез настроены не делать этого и впредь, так как попросту не видят своего будущего в Росссии. Правда, такие примеры все же не являются массовыми: простым людям в большинстве своем уезжать некуда, поэтому им приходится устраивать свою жизнь в России.

Источник: digest.subscribe.ru