Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Полис смешанного страхования жизни: для чего же он нужен

Полис смешанного страхования жизни: для чего же он нужен

30.03.2010 11:41
Как бы мы ни жили, какое бы социальное или материальное положение на протяжении всего жизненного пути ни занимали, мы совершенно точно знаем – все мы рано или поздно умрём и будем одинаково мёртвыми… Правда, защитные системы психологии человека стараются увести его от подобных мыслей, и многие вполне оправданно следуют им, стараясь не заглядывать так далеко в будущее.

Кому – возраст золотой, а кому – не очень...

Но есть ещё одна всем известная вещь – каждый из нас (за исключением тех, кто не доживёт до этого времени по причине неизлечимой болезни или несчастного случая) в какое-то время достигнет возраста прекрасной старости. В это время каждый и получит именно тот результат, который формировал собственными действиями на протяжении своей жизни. Для всех в разное время, но рано или поздно наступает такая ситуация, когда человек уже не может зарабатывать столько же, сколько он мог это делать в более раннем возрасте. А многие и вовсе уже не в состоянии работать и рассчитывают только на пенсию, которая некоторым позволяет путешествовать по всему миру, а кого-то заставляет очень сильно ограничивать себя во многом необходимом.

Все мы знаем, что любое государство готово обеспечить своих престарелых граждан только самым минимальным социальным пособием. Поэтому, чтобы после выхода на пенсию хватало средств не только на хлеб, но и на масло, надо найти способ накопить себе на достойную старость заранее.

На правительство надейся, но и сам не плошай

Вопрос о том, как обеспечить себе финансовую независимость и не оказаться у разбитого корыта, если события будут развиваться вопреки составленному вами жизненному сценарию, согласитесь, не лишён актуальности в любое время. Пенсия же, как финансовая цель, вообще в нашей стране редко у кого присутствует. Большая часть населения про неё даже не думает, откладывая решение «на потом».

А между тем, если человек хочет иметь пенсию в 40 тыс. рублей, то ему нужно ежемесячно откладывать на банковский депозит не менее 25 тыс. руб. в течение 10 лет! Если же он вспомнит про пенсию за 3 года до выхода на неё, то для получения ежемесячной пенсии в 40 тыс. рублей ему нужно будет в течение 3 лет откладывать на депозит уже по 130 тыс. рублей в месяц. Поэтому о пенсии нужно начинать думать как минимум за 10 лет до наступления пенсионного возраста, определённого законом. А для того, чтобы особо не напрягаться, и того раньше.

Как же денег накопить, чтобы старость защитить?

Любой человек, чьи доходы превышают личный прожиточный минимум, когда одномоментно «проедаются» не все заработанные деньги, рано или поздно задумывается о накоплениях. Причём на первых порах, как правило, используется самый простой способ – в укромное место откладываются наличные.

Но в условиях растущей инфляции такой способ становится неактуальным, и приходится искать, куда же можно поместить деньги, чтобы минимизировать их обесценивание. Самым распространённым и простым для нас остается депозитный счёт в банке: деньги в сохранности, и процентами от инфляции защищены.

Однако есть ещё один способ накопления – это страхование жизни, самый популярный вид страховки во всём мире. О том, как можно его использовать, знают немногие. А между тем, накопительная страховка может стать альтернативой депозитному вкладу, особенно на «длинных дистанциях».

Идея накопительного страхования жизни уже давно лежит в основе стратегии жизненного планирования в странах с развитой экономикой. Постепенно она приобретает своих сторонников и в нашей стране. Внося небольшие страховые взносы в течение определённого времени (раз в год, в полгода, в квартал, в месяц), застрахованный в конечном итоге будет обладателем достаточно большой суммы.

А зачем нам это надо?

Поговорим о плюсах такой системы. Накопительное страхование – это смешанный вид страхования, объединяющий и страхование на случай ухода из жизни, и страхование на случай дожития. Из данной особенности вытекает основное преимущество накопительного страхования по сравнению с прочими способами накопления (например, банковскими депозитами): одновременно с определёнными инвестиционными возможностями полис гарантирует и страховую защиту.

Помимо страхования жизни (в случае ухода из жизни человека до окончания срока действия его страховки, выгодоприобретатели получают не только всю сумму сделанных накоплений, но и зафиксированную в договоре сумму страхового покрытия, причём весьма существенную), в договор можно включить дополнительную защиту от других рисков, например, от риска потери трудоспособности. Это значит, что если в течение срока действия договора человек по каким-либо причинам становится нетрудоспособным (скажем, становится инвалидом в результате несчастного случая) и больше не в состоянии выплачивать страховые взносы, то компания берёт на себя обязательства по уплате за него страховых взносов. И по окончании срока действия договора выплатит ему полностью всю страховую сумму, приумноженную инвестиционным доходом. Данное условие представляется особенно интересным, если в семье только один кормилец.

Гарантированный уровень инвестиционного дохода прописан в договоре и обычно составляет от 3 до 7% годовых. Однако если компании удаётся обеспечить большую доходность от инвестиций, то и доход клиента также увеличивается.

Найди десять отличий

Значительным преимуществом накопительных страховок является их свобода от налогообложения: выплаты по договорам добровольного страхования жизни (сроком пять лет и более) не облагаются налогом на доходы. Доход же по банковским вкладам, превышающий ставку рефинансирования облагается налогом (п.2 ст.224 НК РФ). В отличие от банков страховые компании, раз установив процентную ставку, уже не имеют права менять её по своему усмотрению. Также стоит помнить и о том, что ни один банк не гарантирует страховую защиту жизни своему клиенту и его близким, что является одним из наиболее привлекательных моментов долгосрочного страхования жизни.

Важным преимуществом является и то, что в случае ухода человека из жизни, накопленными средствами родственники могут воспользоваться в течение недели, максимум двух, после наступления данного случая, в отличие от вкладов в другие финансовые инструменты, где придётся ждать минимум шесть месяцев до вступления в наследство. И ещё. Накопления в долгосрочном страховании жизни не делятся при разделе имущества и не подлежат конфискации по решению суда. Получить деньги здесь может либо сам клиент страховой компании, либо тот, кого он указал в договоре в качестве выгодоприобретателя. Это особенно важно, если человек оставил после себя долги или запутана ситуация с наследованием.

Вперёд с позитивом!

«Жизнь невозможно повернуть назад», – говорится в одной известной песне. Да, действительно, страховка – это не живая вода и не эликсир бессмертия. Но тем, кто живёт не только сегодняшним днём, она просто необходима – если, конечно, вы не махнули рукой на себя и своих близких. Ведь кто знает, что «день грядущий нам готовит»…

Ежегодно каждый день, каждую секунду тысячи людей уходят из жизни по самым разным причинам. Такова жизнь. Не осуждайте меня за то, что я обращаю ваше внимание на то, что нас, так или иначе, ждёт. Запомните: мы не можем во всех деталях предугадать наше будущее, но мы можем к нему подготовиться. В том числе, и вовремя оформив себе финансовую защиту в виде полиса смешанного страхования жизни.

Моё всем пожелание. Будьте здоровы, не лезьте в гололёд под машины, не падайте с табуреток и балконов, меньше курите, если пьёте, то не напитки из сомнительных ларьков, берегите нервы и сердце, держитесь подальше от наркотиков и обязательно получите сами (именно сами) все накопленные по программам страхования деньги.

Источник: ШколаЖизни.ру
Статьи по теме

 Соотечественники зачастую осуществляют страхование своего недвижимого имущества от разного рода аварий. Но непонятное для них титульное страх...

«Они сошлись. Волна и камень, стихи и проза, лед и пламень», - писал в свое время Александр Сергеевич Пушкин. Если применять эти строки ...
Этот вопрос задает себе каждый, кто планирует обратиться в страховую компанию. Не редки случаи, когда люди пытаются «договориться» или най...
Для каждой женщины период ее беременности является самым запоминающимся и прекрасным временем, которое в свою очередь должно сопровождаться исключител...
Всего за пару недель в ПФР обратились с жалобами порядка трех тысяч человек с вопросом, как и почему накопительная часть их пенсии оказалась перевед...
Конечно, идеальным вариантом было бы, если у Вас кто-то работает в конкретной компании, и этому человеку можно доверять, т.е. достаточно близкий друг....
Вопрос о том, как сэкономить на страховке автомобиля в условиях кризиса, волнует едва ли не каждого автолюбителя, который сталкивается с подобного род...
Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: