Кредит на загородное жилье

Вас интересует небольшой дачный участок или коттедж с территорией около него? Это первый вопрос, который задаст вам риэлтор, если вы обратитесь к нему за помощью при покупке загородного дома.

К сожалению, практически ни один банк не выдаст 100% сумму на покупку недвижимости. Обычно сумма заемных средств равна 70-90% от цены объекта. Остальную часть вам придется внести наличными. Для того чтобы банк выдал вам деньги в размере 90% от стоимости жилья, ваших ежемесячных доходов должно хватать на ежемесячные выплаты, плюс ваши личные расходы. Это соотношение 50% на 50%. Если доходы не позволяют, то потрудитесь найти поручителя и недвижимость для залога (которая является вашей собственностью). Для полной уверенности в себе зайдите на сайт банка и подсчитайте, какие платежи вам придется вносить каждый месяц при помощи электронного калькулятора.
Рынок банковских услуг в современном мире огромный. Банки конкурируют между собой для привлечения новых клиентов, но это не дает им право терять бдительность. Исходя из этого, к огромному вашему сожалению, вам придется довольствоваться немногим, т.к. не все банки согласны выдавать кредиты на покупку загородных земель или домов. Перед тем как подавать заявку в тот или иной банк, вы должны внимательно изучить условия кредитования. Уточните размер кредитной ставки, возможность досрочного погашения и срок кредита. Сегодня проценты по кредиту зависят, в основном, от того, в какой валюте вы берете в займы. В рублях ставка варьирует от 15 до 17% в год, в долларах - от 12 до 15% в год.

Как только вы определились с выбором банка, вы сразу можете подавать заявку, а потом и все необходимые документы. Желательно собрать полный пакет документов (паспорт, справку о доходах, трудовую книжку, военный билет – если вы призывного возраста, документы на право собственности на залоговое имущество), иначе ставка банка неминуемо возрастет.

Если вы уже подали все необходимые документы в банк и банк одобрил вашу анкету, то вам необходимо оценить залоговое имущество. Для этой процедуры существует специалист-оценщик. В независимости от того, воспользуетесь вы услугами оценщика, сотрудничающего с банком, или какого-либо другого специалиста по оценке недвижимости, услуга оценки недвижимости все равно платная. Но произвести процедуру оценки вы можете до подачи документов в банк самостоятельно. Это поможет вам ориентироваться, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.

Для начала оформления кредита вам необходимо заполнить заявку в банке (анкета клиента) и написать заявление о том, что вы хотите получить кредит в этом банке. Стандартно такая заявка рассматривается банком от одного дня до недели. Но обычно банк дает ответ на третий день после подачи документа.

Специалисты и аналитики банка тщательно анализируют вашу платежеспособность и подлинность информации, предоставленную вами, после чего вы получаете один из вариантов ответа: да или нет. Ели ответ положительный, банк определит и предполагаемую сумму кредита.

Если решение банка у вас в руках, и оно в вашу пользу, вы можете сделать следующий шаг. Вы обращаетесь к риелтору или занимаетесь поиском загородного жилья самостоятельно. Хочется отметить, что проще будет найти подходящий вариант на первичном рынке, т.е. недостроенный или новый коттедж. Если вас интересует вторичное жилье, то, скорее всего, вам придется прибегнуть к помощи риэлтора. Вы спросите почему и получите ответ: на вторичном рынке вариантов немного и вы можете не найти подходящего вам жилья в ограниченный срок.

Вариантом для осуществления вашей мечты может стать и приобретение земельного участка. Но для строительства необходимы, помимо кредита на покупку участка, дополнительные средства. Вот еще один нюанс – ставка банка на коттеджи и загородные дома немного выше, чем у кредитов для жилья в городе. Если загородное жилье сразу оформится в собственность покупателю, проценты по кредиту будут существенно ниже, чем на недостроенный коттедж. Например: стройка обойдется в 15% годовых, а после оформления жилья в собственность ставка снизится до 13%. Такому закону поддается и вторичное жилье, правда переплачивать вы будете не столь длительное время, а всего пару месяцев, пока не закончится вся волокита с документацией по оформлению прав собственности на приобретенный в кредит коттедж.

Многие из банков сами предложат риелторскую контору, с которой они уже сотрудничали. Это поможет вам получить кредит быстрее, да и задачу с подбором жилья решать станет намного проще. Дело в следующем: риелторская фирма неоднократно решала проблемные вопросы с документацией на недвижимость, а, как правило, документация на землю зачастую оформляется с ошибками. В таких ситуациях опытный риелтор быстро решит возникнувшие вопросы.

После подбора необходимого вам жилья, вы согласовываете свой выбор с банком. Объект обязательно должен соответствовать всем требованиям залога. Обе стороны довольны, значит, вы приобретаете страховой полис.

Приобретение страхового полиса в условиях современной экономики просто необходимо не только для банка, но и для вас. Поэтому банк обязательно требует его наличие для получения кредита. Страховка обычно прямо пропорциональна сумме заемных средств. А следовательно: чем больше денег вы должны банку, тем больше стоимость страховых услуг.

Если обе стороны согласны с выбором недвижимости, заемщик отдает в банк пакет документов на залоговую собственность (свидетельство на собственность, поэтажный план, справку БТИ и прочее) и оформляет сделку. Оплата первичной недвижимости элементарна - банк переводит деньги на счет застройщика. Оформление вторичного жилья требует работы с нотариусом. Схема такова: договор купли-продажи, наличные деньги закладываются в ячейку, а составленный у нотариуса договор регистрируется в государственных органах регистрации.