Заёмные средства становятся дороже

 Согласно исследованиям, проведённым Банком России, большинство отечественных банков существенно ужесточили требования к заёмщикам, причём как к частным лицам, так и к предприятиям.

Более трети российских банков уже повысили требования при выдаче любых розничных кредитов.

Причинами этого стало повышение уровня кредитной нагрузки на банки за счёт ситуации на международном рынке, низкий рост доходов населения и, как следствие, снижение платёжной дисциплины заёмщиков.

Помимо требований к получателю, банки увеличили процентные ставки по кредитам, во многом из-за роста просрочки платежей. Так в первом квартале 2013 года рост просрочки составлял 9,9%, а в аналогичном периоде 2014 года – уже 13%, достигнув 498 млрд. руб. Среди кредитных продуктов лишь условия ипотеки остались на прежнем уровне, прежде всего из-за более низких рисков, ввиду её обеспеченности залогом. Надо сказать, что и просрочка по ипотечным кредитам в 2014 году по сравнению с 2013 не выросла – финансовая дисциплина «ипотечников» осталась непоколебимой.

Ещё одной причиной ужесточения условий стало снижение доступности кредитов для самих банков, как на внутреннем, так и на внешнем рынках. В среднем стоимость привлечения средств для банков выросла от 1,5 до 3%, пропорционально выросла и стоимость кредита для заёмщиков.

Отдельно необходимо отметить, что в текущей ситуации не растут также депозиты частных лиц, хотя рост наблюдался даже в разгар кризиса конца 2000-х. Это связано, прежде всего, с политикой самих банков, которые, повышая ставки по кредитам, не повышают ставки по депозитам, что на фоне роста курсов валют делает невыгодным хранение средств на рублёвых счетах в банках. А в своё время, эти средства очень помогли банкам в расчётах с ЦБ за краткосрочные беззалоговые займы. Таким образом, получается своеобразный замкнутый круг: у банков не хватает средств, и привлечь их от населения они не стремятся.

При этом многие банки заявили о планируемом сокращении собственных расходов. Так сокращения персонала и числа офисов уже прошли, например, в банках «Связной», «Восточный экспресс» и «Русский Стандарт».

На помощь банковской системе, как всегда в таких случаях, скорее всего, придёт ЦБ, который при помощи различных инструментов постарается заменить своими средствами, зарубежные заёмные средства и средства клиентов банков на внутреннем рынке. Насколько это повлияет на дальнейшую политику банков в области кредитования, мы скоро узнаем.