Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Принципы выбора выгодного банковского вклада

Принципы выбора выгодного банковского вклада

12.12.2010 19:57
Если вы обратите внимание на большинство советов, касающихся индивидуальных правил подбора вклада для накопления денег, то с удивлением придете к выводу, что в основном рекомендации аналитиков сосредотачиваются на способах определения самой выгодной из популярных валют или их сочетания. Нужно сказать, что это действительно важный момент, который необходимо учитывать в принятии решения об открытии того или иного депозита.

Однако ключевым критерием отбора на самом деле должны являться стратегические принципы, которые вы закладываете в ориентировочный расчет собственного финансового состояния через тот промежуток времени, на который хотите разместить деньги в банке. Рассмотрим последовательно основные моменты подбора типа сбережения.

1. В расчетах необходимо опираться на личный финансовый план. «Основной совет, который можно дать читателям, – это попытаться составить свой персональный финансовый план, где нужно учесть все доходы и расходы, хотя бы на несколько месяцев вперед, – говорит Алексей Мамелюк, директор департамента развития ЗАО «МЕТРОБАНК», – и, исходя из этого, понять какую часть свободных средств разместить во вклад, на какой срок». Другими словами, для правильного выбора именно вашего депозита необходимо немного стратегического мышления и элементарные навыки финансовой дисциплины.

2. Любой здравомыслящий человек, разумеется, стремится увеличить свои доходы, поэтому о том, что процентная ставка должна быть для вас привлекательной говорить не будем. Это само собой разумеется. Однако, помимо этого критерия, при выборе вклада этой осенью следует учитывать и другие опции. Мария Саенко, заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ24», рекомендует обратить внимание на возможность совершать операции в течение срока сбережения, в частности:

• Возможность пополнения пригодится каждому, кто предполагает разместить средства на более или менее длительный срок.

• Возможность расходования части средств вклада будет полезна тем, кто хочет одновременно и совершения расходных операций. Возможность расходования средств до неснижаемого остатка необходима только в том случае, если вы предполагаете, что часть средств со вклада вам потребуется в ближайшем будущем. Процентная ставка по таким видам депозитов несколько ниже, поэтому, если вы предполагаете, что сумма, которая может вам понадобиться, будет в пределах суммы процентов, то достаточным будет наличие в условиях по вкладу возможности расходования начисляемых процентов.

• Важна периодичность уплаты процентов. В данном случае эксперты рекомендуют придерживаться принципа – чем чаще, тем лучше. Если, конечно, нет принципиальной потребности получать единовременно сумму процентов за длительный период.

• Способ уплаты процентов: капитализация или перечисление на отдельный счет. При капитализации проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая ее, соответственно увеличивая базу для расчета процентов за следующий период. При этом по ряду депозитов в банках могут быть установлены отдельные ставки по вкладам «с капитализацией» и «без капитализации», чтобы вне зависимости от выбора способа уплаты процентов клиент получил примерно одинаковую доходность.

• Выбирая срок вклада, необходимо принимать во внимание условия досрочного востребования. Очевидно, что чем больше срок, тем больше размер ставки, кроме того, размещение денег на длительное время – это возможность зафиксировать ставку на долгий период. Но при этом желательно в условиях вклада иметь «страховку» в виде выгодных условий досрочного востребования после определенного срока фактического нахождения средств во вкладе.

3. Конечно, совсем опустить вопрос о том, в какой валюте следует хранить свои сбережения, в современных условиях российской действительности ни одному вкладчику не удастся. Традиционный экспертный ответ можно уложить в формулу: «мы и сами не знаем, какая валюта даст наибольший рост в ближайший год, так что для снижения потерь лучше выбрать гибкий подход». Старинная русская поговорка о том, что не следует класть все яйца в одну корзину, своей мудростью уменьшает риски личного финансового ущерба уже не первое столетье. «Что касается того, в какой валюте хранить средства, сложно дать какой-либо совет, поскольку курсы валют предугадать невозможно, – констатирует Алексей Мамелюк. – Идеальным вариантом видится, конечно, хранение средств в разных корзинах: в рублях, долларах и евро».

4. Обратите внимание на возможность использовать новейшие технологии в процессе контроля за собственными сбережениями. «Немаловажным фактором при выборе вклада современным человеком, который ценит свое время, является возможность дистанционного управления (с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, банкомата)», – отмечает Мария Саенко.

5. Интересуйтесь статистикой популярности тех или иных опций депозитов. Когда личный опыт взаимодействия с банками не такой большой, как хотелось бы, вам могут помочь накопленные знания других людей. Здесь свою роль играют как официальные сведения, предоставленные служащими кредитно-финансовых организаций, так и личные наблюдения за стратегиями сбережений ближнего круга вашего общения.

Спрашивайте у друзей, родных и знакомых, уже имеющих опыт долгосрочных вкладов, о том, какими функциями им удалось воспользоваться, а что было совершенно лишнее. «Предпочтительным условием является возможность пополнения и возможность снятия уплаченных процентов (условие востребовано и побольшинству вкладов «ВТБ24» предлагает клиенту возможность получать проценты ежемесячно), – делится наблюдениями Мария Саенко. – Также достаточно востребованной опцией по вкладу является возможность совершения расходных операций сверх установленной договором суммы (неснижаемого остатка). Если вы хотите зафиксировать ставку, но при этом понимаете, что часть средств вклада в будущем планируете использовать, такой инструмент оптимален».

Опираясь на эти четко сформулированные и понятные правила, вы с легкостью сможете подобрать себе подходящий вид депозита, как на небольшой срок, скажем в девять месяцев, так и на более длительный период. И хотя следование плану может показаться скучным и утомительным, но именно этот тип поведения лежит в основе развития собственной финансовой дисциплины и экономической грамотности. А навыки стратегического планирования еще много раз пригодятся вам в самых разных сферах собственной жизни.

Источник: digest.subscribe.ru
Статьи по теме
Любой заемщик на своём опыте знает, каким надо быть дисциплинированным, чтобы всегда своевременно производить оплату долга по кредиту. Нужно всегда де...
Сегодня, казалось бы, все уже полностью разбираются в тонкостях страхования и работы страховых компаний. Однако, это лишь первичное мнение. На самом ж...
Получить кредит по поддельным документам открыто предлагают в Интернете. На электронные адреса в Интернете приходят письма от менеджеров проекта "...
Одной из главных потребностей человека является потребность в жилье. Собственное жилье придает человеку чувство защищенности и благоп...
О каких глобальных вещах надо поразмышлять перед кредитованием, чтобы не попасть во вторую категорию заемщиков? Какие причины стоят того, чтобы отказа...

Потребительский кредит – «Кредит на неотложные нужды»

Кредит привлекает клиентов тем, что Банк не требуется отчет целевого...

Согласно некоторым данным, более 16% бытовой техники и электроники в гипермаркетах покупается по схеме «кредит без первоначального взноса&raq...

Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: