Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Банкоматы учатся распознавать мошенников...

Банкоматы учатся распознавать мошенников...

03.09.2009 16:46
Умные машины
Банкоматы учатся распознавать мошенников и общаться с клиентами

Первый банкомат появился более сорока лет назад в Лондоне. Тогда эта громоздкая машина, выдававшая деньги в конвертах, больше походила на автомат по продаже газировки или конфет. Менее чем за полвека технологии ушли далеко вперед: из выдающего деньги офлайн-устройства банкомат превратился в многофункциональный терминал банковского самообслуживания.

«И швец, и жнец…»

Сейчас с помощью банкоматов можно не только снимать наличные, но и пополнять картсчет, оплачивать услуги коммунальных служб и сотовых операторов, вносить платежи по кредиту, осуществлять валютно-обменные операции и денежные переводы, получать мини-выписки и так далее. Некоторые банки предлагают нужные, но не широко распространенные услуги: например, в Абсолют Банке и Барклайс Банке с помощью банкомата можно изменить ПИН-код своей карты, в Бинбанке и Юниаструм Банке — подключить полезную услугу SMS-информирования об операциях, совершенных по карте.

По большому счету, набор банкоматных услуг может быть любым — все зависит от желания банка и законодательных ограничений. И здесь наша страна, где банковская система начала активно развиваться не так уж давно, может похвастаться наиболее многофункциональными устройствами. «С уверенностью можно говорить, что банкоматы в России отличаются большими функциональными возможностями. По запросу банков наши банкоматы оснащаются особыми программными модулями и превращаются в мини-офисы. К слову сказать, обмен валют на банкоматах Diebold — это вообще уникальная практика, существующая с 2003 года и имеющая место только в России». По его словам, на Западе модульная архитектура банкоматов, как правило, более простая.

Но есть и технологические особенности, пока не присутствующие в России. Частенько держатели карт сталкиваются с ситуацией, когда банкомат не выдает деньги несмотря на то, что другие клиенты продолжают вносить в него наличные через специальное устройство. Технология замкнутого оборота денег — сash recycling — получила широкое распространение на Западе и в Азии, но в нашей стране ее пока нет. Она позволяет банкомату использовать наличные средства, внесенные клиентами в терминал, для выдачи их другим клиентам без процедуры инкассации. Пока сash recycling тестируется и проходит сертификацию в России.

Банкоматов кризис не коснулся

Сокращение расходов в период кризиса не коснулось планов большинства розничных банков по развитию банкоматных сетей. Ведь многофункциональные устройства позволяют банкам значительно снизить нагрузку на офисы. Так, ВТБ 24, сеть которого состоит сегодня из 3 588 устройств, до конца года планирует увеличить количество банкоматов на 5%. Банк «Уралсиб» добавит к своим 2 378 банкоматам еще 250. Юниаструм Банк собирается установить дополнительно 20 терминалов с функцией приема наличных средств. А Сбербанк в июле объявил, что собирается в ближайшие пять лет купить 27 тыс. банкоматов, из которых 60% будут иметь функцию приема наличных.

Но банки планируют не только увеличивать количество банкоматов, но и расширять перечень их функциональных возможностей. Бинбанк и Абсолют Банк увеличивают число организаций, в адрес которых можно будет проводить платежи через Интернет. С помощью банкоматов Юниаструм Банка можно будет переводить деньги с карты на карту банка. Банк «Уралсиб» предоставит клиентам возможность оплачивать услуги городской телефонной сети и «коммуналку» в любом своем банкомате — раньше эти услуги были доступны только в Уфе и Санкт-Петербурге.

По ряду операций через банкоматы банки взимают комиссии. По сути, однозначно бесплатной операцией является снятие средств в «своем» банкомате с дебетовой зарплатной карты. В остальных случаях клиентам зачастую приходится платить. Так, в Абсолют Банке и Юниаструм Банке за выдачу наличных через банкомат возьмут комиссию в размере 0,5% от суммы. Такая же комиссия существует и в Барклайс Банке — но для определенных сумм по определенным видам карт. ВТБ 24 и ЮниКредит Банк, например, взимают комиссию, если по карте снимаются средства за счет кредитного лимита.

«Все зависит от тарифного плана держателя карты, — рассказывает начальник управления банковских карт банка «Возрождение» Алексей Требушной. — Есть нулевые комиссии за снятие наличных на наших банкоматах, есть комиссии 0,2% от суммы операции. Но держатель карты может их избежать, оплачивая товары и услуги безналично».

«Бездушная машина»

Бывает, что банкоматы ведут себя непредсказуемо: отказываются возвращать карту, не выдают деньги, «зависают» и так далее. В таких случаях «нужно немедленно позвонить в банк и сообщить о сложившейся ситуации», рекомендует директор по управлению сетью и продажами Абсолют Банка Эмиль Юсупов. «Кроме того, не забудьте сохранить чек», — напоминает он.

Начальник управления банковских карт и комиссионного бизнеса Бинбанка Юрий Татаринов советует сразу заблокировать карту по телефону, тем более если клиент собирается покидать место, где установлен банкомат.

Дальнейшие действия — прийти в отделение банка и написать заявление по факту изъятия банкоматом карты или невыдачи денежных средств. «Банк проведет расследование случившегося», — уверяет заместитель начальника управления сети самообслуживания департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Александр Бородкин.

Находка для мошенников

Есть у «волшебных» машин и другой существенный недостаток: они так и притягивают к себе мошенников, стремящихся нажиться за чужой счет. Скимминговые устройства, программные вирусы и прочие изобретения не дают покоя ни банкам, ни честным гражданам.

«Определить «на глаз», оснащен ли банкомат скимминговым устройством, обычному клиенту очень трудно, — говорит руководитель департамента платежных систем и электронной коммерции Оргрэсбанка Людмила Дерягина. — Современные скимминговые устройства усовершенствованы настолько, что их практически не видно. Считыватель банкомата очень маленький — ширина его головки равна ширине магнитной ленты карты, толщина — 2-2,5 миллиметра. Скиммер, по сути, находится внутри разъема, то есть клиент не заметит никакой разницы между нормальным и «испорченным» банкоматом».

По мнению банкиров, в «группу риска» попадают практически все «уличные» банкоматы. Людмила Дерягина напоминает, что в идеале на банкомате не должно быть выступающих частей, тем более отличающихся по цвету. Возле экрана банкомата не должно быть подставок с буклетами. Перед использованием банкомата следует проверить, не прикреплены ли к нему какие-либо дополнительные устройства. Также, по ее словам, необходимо обратить внимание, не выступает ли панель клавиатуры над остальной частью банкомата: обычно накладная клавиатура выступает на 0,5-1 см.

Производители банкоматов стараются бороться с мошенниками их же оружием — технологиями. По словам главы российского представительства Diebold Сергея Рассказова, одним из последних достижений компании является система S.A.F.E. (Secure Anti-Fraud Enhancements) — комплекс инновационных технических решений для защиты от всех известных видов мошенничества, связанных с использованием банкоматов. «Особенностью этой системы является то, что она «активна», — рассказывает он. — Банкоматы оснащаются специальным детектором, который распознает наличие чужеродного устройства. При обнаружении скиммера система посылает сигнал тревоги в службу безопасности банка, мониторинговый центр или отделение милиции. При этом используется весьма совершенный алгоритм распознавания, который позволяет датчику проводить различие между разными видами устройств-скиммеров, а также учитывать факторы внешней среды и виды операций по карте, тем самым сводя к минимуму случаи ложной тревоги».
Статьи по теме
Много лед назад я решила, что пришла пора упорхнуть из родительского гнезда, и уехала учиться в другой город.
...
Как признают сами банкиры, от общего числа задерживающих выплаты по кредиту едва ли наберется 10% откровенно недобросовестных должников. Как правило, ...

Сотрудниками аналитического агентства MarkswebbRank&Report выполнено исследование и определён рейтинг эффективности деятельности мобильных банк...

Поскольку последним временем у российских банков появились определенные сложности с зарубежными займами, россиянам на этом фоне открылась отличная ...

Согласно некоторым данным, более 16% бытовой техники и электроники в гипермаркетах покупается по схеме «кредит без первоначального взноса&raq...

Из недавнего интервью с генеральным директором платежной системы UBANK Лаурой Ашижевой для портала Банки.ру стало известно об образовании и преимущест...
Общее количество выданных займов на покупку подержанных автомобилей за первые шесть месяцев 2014 года снизилось почти на 20% в сравнении с тем же пери...
Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: