Россияне всё чаще выбирают микрофинансовые организации вместо банков. Испорченные кредитные истории, актуальные долги, судимость – далеко не все причины, чтобы получить отказ в банке, но для МФО такие нюансы не станут помехой. С внедрением долгосрочных кредитов на крупные суммы банки и МФО станут полноценными конкурентами.
Что такое долгосрочный займ?
Долгосрочный займ – кредитное обязательство в микрофинансовой организации на крупную сумму и долгий срок уплаты долга: более 6 месяцев. Долгосрочные займы могут предоставить не все организации, а только самые крупные участники финансового рынка. Новичкам будет сложнее получить первый долгосрочный займ. Но для обладателей кредитной истории будут доступны более крупные суммы.
Долгосрочные займы заключаются на таких же условиях, что и займы на карту. Но здесь заемщик вправе оплачивать долг как единоразово, так и постепенно небольшими регулярными платежами. Вся информация о выплате долга, сроках использования денег, неустойках и комиссиях прописывается в кредитном договоре и оговаривается заранее.
Увы, суммы долгосрочных займов еще не достигают ипотечных кредитов, к примеру, или больших кредитов для предприятий, но уже намного выше обычных. Кроме этого, существуют специальные предложения займов для бизнеса с более гибкими условиями и повышенными суммами, но для этого необходимо предоставить дополнительные документы.
Перевести обычный займ в долгосрочный
Возможно ли продлить срок выплаты долга? Этот вопрос часто задают себе заемщики, которые неправильно оценили своё финансовое положение, и вместо облегчения заемные деньги принесли новые проблемы и траты.
В кредитных организациях и банках существуют специальные программы, защищающие кредитную историю заемщика в таких ситуациях. Увы, продление срока выплаты долга редко бывает бесплатным, чаще всего заемщику необходимо доплатить фиксированную сумму за пользование услугой, либо оплатить только проценты за весь срок продления.
Несмотря на платность услуги, заемщики часто её используют. Ведь именно продление платежа может спасти кредитную историю от негативных записей и сохранить доброе имя и репутацию заемщика. В случае просроченных платежей записи сразу же появляются в финансовом досье и могут влиять на дальнейшее кредитование: к должнику будет предвзятое отношение. Но получить срочные деньги в долг даже с плохой кредитной историей всегда возможно в МФО.
Также советуем обратить внимание на промоции и акции кредитных компаний и банков. Часто перед крупными праздниками или событиями национального масштаба финансовые организации проводят рекламные акции со специальными ценами. Таким образом получить кредит или микрозайм можно на льготных условиях, или вовсе бесплатно. То же самое касается продления платежа или «кредитных каникул».
Займ в МФО обладает рядом преимуществ перед банковскими кредитами:
- скорость обработки заявки и выдачи кредита. Одним из больших плюсов МФО смело можно выделить моментальную скорость обработки заявок. Заемщикам в МФО не нужно ждать днями, а то и неделями ответ из банка. Благодаря современным компьютерным технологиям время от отправки заявки до получения финансовых средств на банковскую карту редко превышает час.
- лояльность в выборе заемщиков. Банки более тщательно проверяют своих клиентов и много внимания уделяют кредитной истории. С активными просрочками и негативными записями получить новый кредит или даже кредитную карту маловероятно. В микрофинансовых организациях более мелкие суммы, поэтому кредиторы рискуют меньше, заключая договора практически со всеми. Также получить небольшую сумму в долг могут и пенсионеры, и безработные – наиболее уязвимые слои общества. Нередко в банках лица с нулевой кредитной историей получают отказ по кредитованию из-за отсутствия данных о финансовом поведении. Займ в МФО может быть хорошим началом досье, конечно, при условии оплаты в срок.
- минимальное количество документов. Сбор большого количества документов для получения кредита иногда является причиной нежелания обращения в банк. Ведь необходимо обязательно предоставить справку с работы с указанием зарплаты, потратить время, чтобы добраться до банковского отделения и лично подать документы. МФО значительно упростили процесс получения финансового обязательства: заемщику понадобится только паспорт и мобильный телефон. Для решения финансового вопроса в интернете еще необходимо подготовить именную банковскую карту, чтобы получить денежный перевод напрямую на нее. Но многие компании отправляют займы и на банковские счета, и на электронные кошельки и даже службами денежных переводов.
Почему МФО не сможет полноценно заменить банк?
Увы, полноценно заменить банковские кредиты микрозаймы не смогут. Во-первых, микрозаймы служат для скорой финансовой помощи и предполагается их возврат в течение нескольких дней. Банковские кредиты предлагают крупные суммы и рассчитаны для покупки автомобилей, недвижимости и подобных покупок.
Во-вторых, из-за одобрения заявок почти всем, МФО вынуждены поддерживать высокие процентные ставки – около 2% от всей суммы ежедневно. Безусловно, потребительский кредит обойдется намного дешевле.
В-третьих, оформляя кредитную карту один раз на пару лет, заемщик не должен постоянно просить о предоставлении займа, после погашения долга деньги автоматически снова появляются на карте и готовы для нового использования. А для нового займа необходимо снова подать заявку и пройти кредитный скоринг.
Инвестирование в МФО пока не достигло популярности банковских вкладов. Но уже сегодня в крупные компании можно вложить суммы, более 1,5 миллиона рублей под 15-20% годовых. Контроль сферы микрокредитования со стороны Центробанка позволяет снизить риски и повысить репутацию этой отрасли в России. Вкладывать деньги в МФО под высокие проценты выгодно, но для этого необходимо обладать крупной суммой. Для всех остальных граждан такой возможности нет.
