Как обменять квартиру, которая находится в ипотеке

Взяв ипотечный кредит иногда могут возникнуть обстоятельства по которых необходимо переехать в другой регион страны, а значит придется что-то решать с ипотечной квартирой. Решить проблему в соответствии с законодательством РФ можно тремя способами:

полностью погасить кредит;
перевести долг на третье лицо;
обменять на аналогичную.

Воспользоваться обменом ипотечной квартиры достаточно сложно

Переводом долга на третье лицо большая часть банков России занимается не охотно и крайне редко, что связано с ухудшением качества суды по мнению ЦБ РФ. А вот обменять ипотечную квартиру по закону значит заменить залог, что предусмотрено 345 статьей ГК РФ. Ипотечная замена регулируется внутренним регламентом банка и его положением. Причем каждая кредитная организация в этом случае выставляет свои требования.

Например, возможно получить разрешение заменить ипотечный залог после прошествия определенного срока договора по кредиту. Некоторые позволяют поменяться квартирами после 2-3 лет с момента заключения договора. Однако во всех случаях обязательным условием является не возможность заемщиком иметь не погашенную задолженность и нарушенный график оплаты кредита.

Новое жилье по стоимости должно быть вместе с дисконтом больше на 20-30% оставшейся части ипотечного кредита вместе с начисленными процентами. Если не будет соблюден хоть один из имеющихся условий, то на замен залога можно не рассчитывать.

Использование возможности ипотечного кредита является достаточно сложной для граждан процедурой, перед использованием которой необходимо проконсультироваться у адвоката, потому что в случае неполадок возможен проигрыш любой стороны.

Но тем не менее, решив воспользоваться заменой залога первоначально нужно узнать о регламентной стороне кредитной организации относительно желания заемщика. После чего нужно выяснить регионы страны в которых можно воспользоваться этой процедурой. Чаще всего, новое жилье должно быть в регионе действия кредитной организации, его филиала или представительства.

К примеру, если новая квартира будет располагаться за несколько тысяч километров от ближайшего банковского отделения, то кредитная организация вряд ли разрешит осуществить замену. Кредитная организация должна видеть следить за своими должниками на коротком расстоянии, что значит иметь возможность посетить его в любое время в течение дня на машине для того чтобы проверить состояние заложенного имущества. При не соблюдении этого правила в кредите обычно отказывают, особенно в ипотечном. Несомненно, имеются редкие исключения.