Семь ступеней начинающего инвестора

Суть инвестирования абсолютно каждый понимает по-своему. И многие специалисты в области инвестиционного консалтинга и финансового образования пытаются обобщить весь свой опыт и теоретические знания, дабы донести до обывателей все аспекты инвестирование. Стоит отметить, что как и в любой другой области, человек, которые ступает на путь инвестирования, проделывает нелегкий путь, который начинается от новичка и заканчивается мастером своего дела. Поэтому, если вы непосредственно относите себя к инвесторам, стоит обратить внимание, на какой вы ступени своего развития и к чему еще стоит стремиться. Если Вы хотите взять кредит под залог недвижимости для своего бизнес-проекта, тогда в этом Вам поможет сайт kreditor77.ru.

Как и в какой-либо другой сфере, потенциальный профессионал начинает свою деятельность с нуля, когда нет не то чтобы каких-то идей относительно дальнейшей деятельности, но и элементарных представлений о том, какими они должны быть. При этом многие потенциальные инвесторы, которые находятся на этом уровне, далеко не всегда понимают в чем, собственно, необходимость инвестирования. Зачастую в этот период будущие инвесторы думают о первопричинах и о необходимости вкладывать какие-то средства во что-то конкретное.

Так, например, получается, что вместо того, чтоб сегодня «отрываться по полной» со своими деньгами, их приходится куда-то отдавать, непонятно зачем. И таких людей подавляющее большинство. На этот счет существует интересная и полезная литература, например Роберта Кийосаки, Бодо Шефера, Роберта Аллена (кстати, есть российские аналоги). Стоит отметить, что вышеуказанные авторы не научат «как делать правильно», «что делать» и главное «зачем заниматься инвестированием».Это не научная литература, а та, которая мотивирует человека и пробуждает неподдельный интерес личности к потенциальному инвестированию. И как только у человека появляется реальное желание и интерес к данной теме, только тогда можно говорит о том, что он на пути к первой ступени.

Ступени инвестора

1. Люди, которые достигли первой ступни – это те, кто имеет четкое представление о том, чего он хочет, понимает, что хочет инвестировать, но в душе не представляет, куда и как инвестируются средства. И первое, что тревожит этих инвесторов – это, собственно, куда можно вложить «свободные деньги». На самом деле этот вопрос не нагружен каким-то особенным смыслом, так как есть масса возможностей для вложений и человек должен просто напрячься и подумать, что существует широчайший спектр предложений для потенциальных вложений.

2. Те, кто осознал, что в вопросе о том, куда, собственно, инвестировать средства, уже нет смысла – переходят на ступень номер два. Такие люди уже видят массу вариантов для своих вложений и пытаются сориентироваться. Здесь уже инвестор задумывается о характеристиках инвестиций и сравнивается они по отдаче вложенного капитала или по непосредственной доходности. На этом этапе инвестор должен понять, что доходность – это не единственная характеристика, которая может быть показательной. Причем, обычно, чем большие проценты предлагаются, тем больше это похоже на какой-то лохотрон. На этом же этапе, но немного позже, инвестору стоит обратить внимание на ликвидность, которая присуща инвестициям, а также на риски, которым они подвергаются. Когда с этим все станет более очевидно – не стоит забывать и про конфиденциальность, уровень сервиса, трудоемкость, прозрачность и прочие аспекты.

3. На данном этапе инвестор имеет представление о характеристиках непосредственных инвестиций, которые можно рассматривать как инструменты. И тогда инвестор пытается выбирать из чего-то конкретного: драгоценные металлы, иностранные валюты, банковские депозиты, ПИФ и ОФБУ, доверительное управление, сертификаты, облигации, векселя, производные инструменты, непосредственные инвестиции в существующий бизнес, кредитные кооперативы и так далее. Кром этого существует безумное множество вариантов для инвестирования (есть даже зарубежные инвестиции, которые пока еще не особенно популярны у нас).

4. После того как инвестор оценил все варианты и характеристики, сильные и слабые стороны конкретной сферы для инвестирования, возникает вопрос о том, что конкретно пытается добиться инвестор. Практически всегда на этом этапе инвестор понимает, что важно понимать не только особенности потенциальной инвестиции, сколько понимать самого себя, свои цели и особенности поведения в сложившейся ситуации, сюда же входит понимание основных возможностей и полномочий, свое отношение к возможным рискам, свои предпочтения и так далее.

5. На этом этапе инвесторы зачастую понимают, что какой-то конкретно, отдельно взятый инструмент просо не может решить абсолютно все поставленные задачи. И здесь особенно важно сформировать портфель инвестиций, который должен состоят из определенных инструментов, сочетающихся между собой. Здесь же актуальна потребность в знаниях о структуре подобного портфеля. Здесь и приходит осознание о необходимости избегать диверсификации, и при этом возникают какие-то идеи, которые позволяют снизить риск и увеличить доходность.

6. В силу того, что все вокруг постоянно изменяется, часто происходит, так что иногда есть необходимость пересмотреть структуру созданного портфеля. Причем инструменты должны соответствовать основным потребностям инвестора. Именно на шестой ступни приходит отчетливое осознание того, что необходимо не просто планировать свои действия как минимум на шаг вперед, но и делать прогнозы на значительно более длительный срок. Здесь важно определиться с перспективой стратегии инвестирования и поднять все вопросы, которые могут касаться личного финансового плана. Стоит отметить, что грамотный инвестор будет корректно планировать не только материальные аспекты и денежные потоки в качестве прибыли. Непосредственное внимание стоит уделить и нематериальным ресурсам, среди которых может быть и доступ к другим источникам финансирования, и новые связи и полученный опыт.

7. Пройдя нелегкий путь с первой ступени, уже практически готового инвестора можно поздравить, так как эта ступень – ступень профессионалов. Это люди, которые четко понимают, что им нужно делать, к чему стремиться, знают, на что стоит обращать внимание, какие инвестиционные инструменты используются. Такие люди великолепно понимают, что такое инвестиции и какую роль он выполняет в этой системе. На этом этапе уже нет вопросов о том, как грамотно составить свой инвестиционный портфель, какие инструменты выбрать. Стратегия инвестирования сформулирована уже на далекое будущее.

Есть категория людей, которым откровенно лень (как минимум) проходить все этапы становления личности в контексте профессионального развития. И в силу того, что хорошим и грамотным инвестором стать очень непросто, даже самый идеально разработанный финансовый план каким-то знающим человеком – не поможет достичь каких-то высокопоставленных целей. Фактически, эти люди просто получают на руки какой-то документ, который пусть и имеет какое-то отношение к реальности, но не всегда он направлен на перспективу. Любая стратегия потенциального инвестирования должна быть более чем тщательно продуманной, она должна быть «пропущена через себя».

Важно осознавать причины, по которым готовый финансовый план выглядит именно так, а не иначе. Только при условии, что готовый план будет сделан самостоятельно – потенциальный инвестор сможет реально руководствоваться им, делегировать свои полномочия какому-то другому человеку. Особенно легко понять причину, по которой лучше создавать что-то свое – смогут те, кто хотя бы единожды сталкивался с написанием бизнес-плана. Поэтому всегда важно помнить о том, что даже самая длинная и успешная дорога должна начинаться с маленьких и неопытных шагов.