Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Советы: как застраховать свою жизнь

Советы: как застраховать свою жизнь

12.02.2012 15:34
Страхование жизни в России не развито. Это признают и финансовые власти, и участники страхового рынка. Причины, правда, те и другие называют разные: представители регулирующих структур говорят о том, что долгое время этот рынок использовался только для увода доходов компаний от налогообложения, а эксперты страховых компаний — о том, что рынок страхования жизни слишком активно «зачищали» в последние годы от нежелательных участников. Так активно, что мало кто «в лавке остался».

Тем не менее, объемы страхования жизни постепенно увеличиваются, правда, не так быстро, как этого хотелось бы самим участникам рынка. Немаловажную роль играют при этом два фактора: во-первых, рынок «двигают» крупные корпорации, которые страхуют своих сотрудников в обязательном порядке, обычно по имиджевым соображениям. Дело в том, что их партнеры из числа ведущих иностранных компаний просто не понимают, как может работать фирма, в которой не застрахована хотя бы жизнь топ-менеджеров. В глазах «западников» это показатель очень низкой корпоративной культуры, со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Второй «двигатель прогресса» — тот факт, что среди россиян формируется так называемый «верхний эшелон среднего класса»: слой достаточно зажиточных людей, которые озабочены проблемой планирования наследства и проблемой обеспечения своих родных на случай своей смерти. Страхование жизни в этом отношении — весьма эффективный способ решения проблемы. Особенно, если учесть, что застраховаться можно на достаточно большую сумму, а ежемесячные выплаты при этом особо отягощать семейный и личный бюджеты не будут: тарифы у большинства компаний по программам страхования жизни не превышают 1—1,2% от общей суммы страховки.

Один из самых актуальных вопросов, которые возникают при страховании жизни — как выбрать компанию, которой можно доверить не только свои деньги, но и судьбу своих близких — ведь именно им будут производиться впоследствии страховые выплаты? Эксперты советуют, прежде всего, обращаться в крупные компании с хорошо известными именами и хорошей кредитной историей. Даже в случае, если предложенные ей условия, на первый взгляд, покажутся вам менее комфортными, чем условия, предложенные средней или просто маленькой страховой компанией. Крупных страховщиков следует выбирать хотя бы потому, что страхование жизни по определению является очень «длинным» бизнесом, связанным к тому же с необходимостью формировать значительные резервы под страховой портфель, и с необходимостью рефинансировать сам этот портфель. Как показывает опыт, решение таких проблем по плечу только крупным компаниям.

Когда компания выбрана, очень важно определиться с тем, какие страховые случаи должны быть прописаны в страховом договоре. Здесь, как поясняют аналитики, обычно скрывается «засада»: россияне, еще не привыкшие к такой сложной услуге, как страхование жизни, чаще всего концентрируют свое внимание на размере страховой суммы и на том, какие ежемесячные платежи они должны совершать. Между тем, куда более важным является то, как прописаны в договоре страховые случаи: при каких условиях выплаты являются обязательными, а когда их вообще не будет. Собственно, полнота этого перечня и является «вопросом цены» или, точнее, ответом на вопрос, за что мы платим. Если список условий наступления страховых случаев жестко ограничен, то самые невысокие тарифы уже не так привлекательны.

Третий совет: отправляясь заключать договор по страхованию жизни, учтите — вас могут «завернуть», если страховая компания найдет ваш случай слишком рискованным. Главным критерием риска, конечно, является состояние здоровья человека, а также его финансовое положение — размеры его доходов, и – что не менее важно — стабильность его доходов.

Компания может отказаться выписать страховой полис на значительную сумму потенциальному клиенту, который начал получать высокую зарплату только месяц назад, а до этого его доходы оставляли желать лучшего. Точно так же подозрения может вызвать клиент, часто меняющий работу, в этом случае присутствует риск легкой потери и самой работы, и связанных с ней доходов.

Кроме этого, есть уже упомянутые выше «медицинские» и возрастные ограничения. Практически во всех программах страхования и у всех участников рынка действуют следующие правила: устанавливаются ограничения на возраст застрахованного лица — в среднем от 5 лет до 60 лет — и ограничения по медицинским показателям: на страхование не принимаются лица с хроническими, сердечно-сосудистыми, онкологическими заболеваниями, инвалиды I и II группы, ВИЧ-инфицированные. Так что, если — не дай Бог — знаете за собой такие напасти, как вышеперечисленные заболевания, лучше даже не обращайтесь за страховым полисом. Чтобы зря не расстраиваться и не сетовать на «бездушную» компанию.

Наконец, четвертый совет — не столько общий, сколько конъюнктурный. Помните, что договоры по страхованию жизни в большинстве случаев заключаются на «длинные сроки». Теоретически, конечно, можно застраховать на один год, однако на практике так поступают единицы. А если речь идет о 10, 15 или 20 годах страхования, то разумно уберечь будущие выплаты от валютных рисков. Поэтому эксперты советуют заключать договора по валютным страховым схемам: конечно, рубль пока растет, однако будет ли он демонстрировать такую же жизнестойкость через 10, 15, а уж тем более 20 лет — большой вопрос.

Получается, что сегодня застраховаться можно от чего угодно: начиная от банального кирпича, упавшего на голову, и заканчивая экзотическим похищением пришельцами. Кроме этого, страховаться можно как целиком, так и по частям: например можно застраховать голову на одну сумму, грудь на другую, ноги на третью. Так, кстати, потупила известная американская актриса и певица Дженифер Лопес, причем, судя по размерам компенсационных выплат, самым дорогим в себе она посчитала - свою попу, а наиболее дешевым - голову.

Если вы все-таки решили застраховаться, то действовать лучше по следующей схеме:


1. Выбрать компанию. Лучше такую, с которой уже имели дело ваши знакомые.
2. Твердо решить, что именно и на какую сумму вы хотите застраховать.
3. Обязательно поговорить с консультантом и юристом, чтобы они разъяснили Вам все тонкости договора, который Вам придется подписать.
4. И, наконец, после подписания договора всячески беречь свое здоровье - ведь это самое дорогое и самое важное, что у нас есть.

Источник:torgest.ru
Статьи по теме
Если владелец накопительного пенсионного счета шутки ради или по забывчивости подал в фонд несколько заявлений о распределении средств, к рассмотрению...
Каждый день, как люди выбирают компанию, чтобы застраховать подешевле автомобиль, но многие до конца не понимают предназначение страхования и значимос...
Российским союзом автостраховщиков была разработана спецификация к новому типу приборов, которые будут устанавливаться на автомобили, и с помощью кото...
Отчисления на накопительную часть пенсии должны быть добровольными...
...

Совсем недавно специалисты международной медицинской службы AP Companies сумели зафиксировать факт мошенничества, в ходе которого держатель медицин...

Все большее число горожан приходят к выводу, что страхование жилья – не такое уж и дорогое удовольствие, зато обеспечивающее, в итоге, спокойств...
Поездка за границу для большинства россиян — это затратное мероприятие, связанное с определенным риском.
...
Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: