Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Как сохранить деньги, если грянет кризис

Как сохранить деньги, если грянет кризис

28.01.2012 05:31
Сравним нынешнюю ситуацию с финансовой бурей 2008 года и делаем выводы.

Знание - сила. Но не только. В нынешних условиях знание - это в первую очередь деньги. Сейчас тот, кто сможет предугадать, как будут развиваться события в ближайшие месяцы, сможет неплохо на этом заработать. Или хотя бы не потерять нажитое. Как известно, история развивается по спирали. А кризисы в экономике очень сильно напоминают друг друга, разыгрываясь по похожему сценарию. Вывод - зная алгоритм, можно поступить финансово грамотно. Но для начала разберемся с тем, что сейчас происходит.

К ЧЕМУ ВСЕ ИДЕТ?

Проблемы в Евросоюзе и США, похоже, зашли слишком далеко. Греция находится в двух шагах от дефолта. В октябре у правительства должны окончательно закончиться деньги. И помогать грекам деньгами их коллеги по еврозоне не спешат. Все прошлые субсидии ушли как в бездонную бочку, а эффекта не видно. И если раньше эксперты склонялись к тому, что власти Евросоюза будут скорее печатать деньги, чем откажутся от идеи Единой Европы, теперь точка зрения почти поменялась. Как пишут немецкие СМИ, в минфине Германии вовсю прорабатывают возможные сценарии банкротства Греции. Цель - провести неизбежный дефолт с наименьшими потерями для всех. В итоге Германии (главный кредитор) придется спасти лишь несколько собственных банков (в основном они скупали греческие гос­облигации), но не поддерживать без конца деньгами бесперспективного соседа.

- На мой взгляд, дефолт Греции - это дело ближайших недель, - уверен Михаил Королюк, начальник Управления инвестициями ИФК «Солид». - Но это не новый кризис, а продолжение старого, который начался в 2008 году. Он связан с тем, что ряд стран, чтобы не допустить снижения уровня жизни, стали восполнять его кредитами. А «светлый промежуток» 2010 и начала 2011 года был вызван программами стимулирования, которые шли за счет наращивания госдолгов. Как только «допинг» закончился, экономика опять пошла вниз.

- Как говорится, надейся на лучшее, но готовься к худшему, - советует Игорь Николаев, доктор экономических наук. - После недавних событий экономика созрела для кризиса, она готова в любой момент свалиться. В такой ситуации мне не верится, что все может развернуться в лучшую сторону. Поэтому прогноз такой: с высокой степенью вероятности вторая волна мирового кризиса начнется еще до конца текущего года.

Большинство развитых стран мира - большие должники. Смысл такой финансовой политики был в том, чтобы брать больше денег у других стран на развитие своей экономики. Но в последние годы этот расчет не оправдывался. В итоге долги росли, а экономика топталась на месте. Теперь пришло время платить по счетам. Значит, надо сокращать расходы.

Для России это грозит только одним. Главный источник наших доходов - продажа на экспорт нефти и газа. Если развитые страны Европы (это наши основные потребители) сократят свое потребление, то цена на «черное золото» и «голубое топливо» резко снизится. И в этом случае резать расходы бюджета придется уже нам.

УНИВЕРСАЛЬНАЯ СТРАТЕГИЯ

Конечно, предсказывать кризис - это все равно что гадать на кофейной гуще. Еще Егор Гайдар говорил, что можно смело давать Нобелевскую премию тому человеку, кто сможет безошибочно предсказать цену на нефть. Тем не менее кризис 2008 года нас кое-чему научил. Тогда население кинулось создавать заначку. Объем вкладов за пару лет вырос практически вдвое. Сейчас на депозитах в банках лежит более 10 трлн. рублей. Но, как показывают данные ЦБ, в последний год россияне снова стали массово брать кредиты. Банки довольно сильно снизили ставки по займам, вот народ и пошел за длинным рублем.

- Есть некая последовательность: сначала в цене падают акции, потом они растут, а параллельно с этим падают цены на недвижимость, - говорит Николай Солабуто, управляющий активами ИК «Брокеркредитсервис». - Поэтому стратегия простая. При разгаре кризиса, когда ценные бумаги уже изрядно подешевели, нужно покупать акции или открывать высокодоходные депозиты. При выходе из кризиса - продавать акции и закрывать депозиты, а на вырученные деньги покупать недвижимость. Как раз в этот момент цены на нее будут самыми низкими.

Если проанализировать кризис 2008 - 2009 годов, то так и произошло (см. графику). Сначала акции многих компаний упали в цене в 5 - 10 раз. А через несколько месяцев резко пошли в рост. Те, кто вовремя в них вложился, неплохо наварились. При этом цены на недвижимость к концу 2009 года упали примерно на 15 - 20%. Какие еще выводы можно сделать, исходя из опыта прошлых лет?

1. ВАЛЮТА

По итогам того кризиса выиграли те, кто успел вовремя вложиться в валюту. Доллар и евро тогда подорожали на 30 - 50% всего за несколько месяцев. И пусть проблемы сейчас и в Европе, и в США, но чем хуже кризис, тем лучше себя будут чувствовать их валюты. Принцип прост - инвесторы во время паники на бирже продают акции. Но если раньше полученные деньги они вкладывали в валюты и облигации развитых стран, то теперь вторые (а именно гособлигации США и стран Европы) находятся под прессом огромных долгов. Значит, путь один - доллар и евро. Естественно, на этом фоне рублю ничего не остается, как дешеветь.

2. ЗОЛОТО

Как только начинается кризис, инвесторы в страхе распродают все, что попадается им под руку. В такое неспокойное время больше всего ценится кеш (от англ. cash - «наличные»). А золото, как ни крути, все равно менее ликвидный (то есть его нельзя отнести в магазин и купить на него еду) актив. Поэтому презренный металл в первые месяцы кризиса тоже активно дешевеет. К примеру, в 2008 году унция золота упала в цене с $1000 до $600. Однако потом, когда валюты стали дешеветь, основной драгметалл снова стал дорожать и вырос в стоимости примерно в три раза.

Кстати, ситуация уже повторяется. В последние недели цена на золото начала скатываться вниз. Скорее всего, в ближайшие месяцы снижение продолжится. Однако с нарастанием кризиса интерес инвесторов к этому защитному металлу («золото всегда будет в цене») вновь повысится. Некоторые эксперты прогнозируют, что драгметалл сможет достичь цены в $3000 за тройскую унцию (31,1 грамма).

3. ПИФЫ И АКЦИИ

В самом начале кризиса от любых рискованных активов лучше избавиться. Они падают быстрее и сильнее остальных финансовых инструментов. И если при самостоятельной игре на бирже собственные акции можно продать за несколько секунд, то с ПИФами все сложнее. Управляющие не имеют права продавать все бумаги. По правилам они могут переводить в наличные не больше 15% от всего портфеля. Другими словами, если фондовые рынки летят вниз, то вместе с ними обесценятся и ваши паи. И мастерство управляющих здесь не поможет.

4. КРЕДИТЫ

В каждый кризис банки начинают сильно жмотничать. Денег населению и бизнесу не дают. А чтобы ни у кого даже и мысли не возникло взять в долг деньги, ставки поднимают до небес. В 2009 году ставки по ипотеке взлетели до 20 - 25% годовых, а большинство банков и вовсе перестали выдавать жилищные займы. Поэтому перед началом кризиса есть шанс взять кредит по выгодной ставке. Сейчас та же ипотека доступна под 9 - 10% годовых.

- Если речь об ипотеке, то возможно, - говорит Елена Красавина, независимый финансовый советник. - Потому что покупка недвижимости - необходимая вещь. Но здесь нельзя брать на себя слишком высокие риски. Ведь во время кризиса растет безработица. Если речь идет о других кредитах (на машину, ремонт, холодильник или мобильный телефон), то их брать точно не стоит. А тем, кто уже такие взял, я бы советовала попробовать досрочно расплатиться с банком. Или обеспечить себя хорошим резервом на случай форс-мажора.

Тем же, у кого кредиты в долларах, сам Сорос велел покупать валюту. Не важно, растет курс «американца» или падает, у долларовых заемщиков всегда в заначке должны лежать баксы.

5. ВКЛАДЫ

Ставки по депозитам во время кризиса обычно вырастают. Банкам нужны деньги, вот они и привлекают их с помощью населения. В разгар кризиса 2009 года ставки по вкладам в рублях достигали 20% годовых, а потом стали снижаться. В условиях когда любое банкротство будет покрыто за счет Агентства по страхованию вкладов, за свои вклады в банках можно не беспокоиться (если в одном банке лежит не больше 700 тысяч рублей или эквивалент в долларах или евро). Таким образом, класть деньги на депозиты в банки в разных валютах - это наиболее консервативное и беспроигрышное поведение во время любых ненастий на финансовых рынках.

СОВЕТЫ «КП»

Из чего состоит личная финансовая подушка безопасности:

- Обязательная страховка основного кормильца семьи.

- Резервный фонд (чтобы полгода в случае потери работы можно было прожить без потери в уровне жизни, то есть это сумма, равная вашему полугодовому доходу).

- Сбережения в разных валютах на депозитах в крупных банках.

- Отсутствие кредитов, особенно потребительских.

Евгений БЕЛЯКОВ

Источник: digest.subscribe.ru
Статьи по теме
Изучая разнообразную литературу по экономическим дисциплинам, можно сделать вывод о том, что существует не одна подробная классификация инвестиций. О...
Вы инвестор или хотите им стать? Узнайте много нового в этой статье.
...
Сегодня мы рассмотрим еще одну категорию вложений, которую также очень важно не путать с инвестициями – спекулятивные операции – краткос...

Антикварные книги считаются во все времена не только дорогими и респектабельным способом вложения денег самого коллекционера, но еще и демонстрирую...

Самыми популярными объектами инвестирования современного дельца – это покупка ценных бумаг, акций, золота, недвижимости или вклада в банк.. П...

Частные инвесторы чаще делают выбор в пользу более известной и опытной компании, способной предложить не только стандартный брокерский сервис, но целы...
Ни один раз Вас посещала мысль: кто они – эти спекулянты? И как у них получается, так лихо превращать информацию в деньги, а замысловатые графи...
Комментарии
Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: