Как сохранить деньги, если грянет кризис?

последовательность: сначала в цене падают акции, потом они растут, а параллельно с этим падают цены на недвижимость, - говорит Николай Солабуто, управляющий активами ИК «Брокеркредитсервис». - Поэтому стратегия простая. При разгаре кризиса, когда ценные бумаги уже изрядно подешевели, нужно покупать акции или открывать высокодоходные депозиты. При выходе из кризиса - продавать акции и закрывать депозиты, а на вырученные деньги покупать недвижимость. Как раз в этот момент цены на нее будут самыми низкими.

Если проанализировать кризис 2008 - 2009 годов, то так и произошло (см. графику). Сначала акции многих компаний упали в цене в 5 - 10 раз. А через несколько месяцев резко пошли в рост. Те, кто вовремя в них вложился, неплохо наварились. При этом цены на недвижимость к концу 2009 года упали примерно на 15 - 20%. Какие еще выводы можно сделать, исходя из опыта прошлых лет?

1. ВАЛЮТА

По итогам того кризиса выиграли те, кто успел вовремя вложиться в валюту. Доллар и евро тогда подорожали на 30 - 50% всего за несколько месяцев. И пусть проблемы сейчас и в Европе, и в США, но чем хуже кризис, тем лучше себя будут чувствовать их валюты. Принцип прост - инвесторы во время паники на бирже продают акции. Но если раньше полученные деньги они вкладывали в валюты и облигации развитых стран, то теперь вторые (а именно гособлигации США и стран Европы) находятся под прессом огромных долгов. Значит, путь один - доллар и евро. Естественно, на этом фоне рублю ничего не остается, как дешеветь.

2. ЗОЛОТО

Как только начинается кризис, инвесторы в страхе распродают все, что попадается им под руку. В такое неспокойное время больше всего ценится кеш (от англ. cash - «наличные»). А золото, как ни крути, все равно менее ликвидный (то есть его нельзя отнести в магазин и купить на него еду) актив. Поэтому презренный металл в первые месяцы кризиса тоже активно дешевеет. К примеру, в 2008 году унция золота упала в цене с $1000 до $600. Однако потом, когда валюты стали дешеветь, основной драгметалл снова стал дорожать и вырос в стоимости примерно в три раза.

Кстати, ситуация уже повторяется. В последние недели цена на золото начала скатываться вниз. Скорее всего, в ближайшие месяцы снижение продолжится. Однако с нарастанием кризиса интерес инвесторов к этому защитному металлу («золото всегда будет в цене») вновь повысится. Некоторые эксперты прогнозируют, что драгметалл сможет достичь цены в $3000 за тройскую унцию (31,1 грамма).

3. ПИФЫ И АКЦИИ

В самом начале кризиса от любых рискованных активов лучше избавиться. Они падают быстрее и сильнее остальных финансовых инструментов. И если при самостоятельной игре на бирже собственные акции можно продать за несколько секунд, то с ПИФами все сложнее. Управляющие не имеют права продавать все бумаги. По правилам они могут переводить в наличные не больше 15% от всего портфеля. Другими словами, если фондовые рынки летят вниз, то вместе с ними обесценятся и ваши паи. И мастерство управляющих здесь не поможет.

4. КРЕДИТЫ

В каждый кризис банки начинают сильно жмотничать. Денег населению и бизнесу не дают. А чтобы ни у кого даже и мысли не возникло взять в долг деньги, ставки поднимают до небес. В 2009 году ставки по ипотеке взлетели до 20 - 25% годовых, а большинство банков и вовсе перестали выдавать жилищные займы. Поэтому перед началом кризиса есть шанс взять кредит по выгодной ставке. Сейчас та же ипотека доступна под 9 - 10% годовых.

- Если речь об ипотеке, то возможно, - говорит Елена Красавина, независимый финансовый советник. - Потому что покупка недвижимости - необходимая вещь. Но здесь нельзя брать на себя слишком высокие риски. Ведь во время кризиса растет безработица. Если речь идет о других кредитах (на машину, ремонт, холодильник или мобильный телефон), то их брать точно не стоит. А тем, кто уже такие взял, я бы советовала попробовать досрочно расплатиться с банком. Или обеспечить себя хорошим резервом на случай форс-мажора.

Тем же, у кого кредиты в долларах, сам Сорос велел покупать валюту. Не важно, растет курс «американца» или падает, у долларовых заемщиков всегда в заначке должны лежать баксы.

5. ВКЛАДЫ

Ставки по депозитам во время кризиса обычно вырастают. Банкам нужны деньги, вот они и привлекают их с помощью населения. В разгар кризиса 2009 года ставки по вкладам в рублях достигали 20% годовых, а потом стали снижаться. В условиях когда любое банкротство будет покрыто за счет Агентства по страхованию вкладов, за свои вклады в банках можно не

беспокоиться (если в одном банке лежит не больше 700 тысяч рублей или эквивалент в долларах или евро). Таким образом, класть деньги на депозиты в банки в разных валютах - это наиболее консервативное и беспроигрышное поведение во время любых ненастий на финансовых рынках.

СОВЕТЫ «КП»

Из чего состоит личная финансовая подушка безопасности:

- Обязательная страховка основного кормильца семьи.

- Резервный фонд (чтобы полгода в случае потери работы можно было прожить без потери в уровне жизни, то есть это сумма, равная вашему полугодовому доходу).

- Сбережения в разных валютах на депозитах в крупных банках.

- Отсутствие кредитов, особенно потребительских.

Евгений БЕЛЯКОВ
Источник: digest.subscribe.ru