Откровения кредитного менеджера - как нас обманывают

Кем устраиваются многие выпускники вузов? Правильно, продавцами-консультантами. Потому что без стажа трудно найти приличное место.

Даниилу Коробкову из Саратова, как ему казалось, повезло - взяли в магазин сразу менеджером по оформлению кредитов. Думал, что будет помогать людям, а пришлось впаривать им кофеварки в два раза дороже, чем их настоящая цена. О секретах своей профессии он и рассказал в блоге, откуда с его согласия мы публикуем отрывки.

«СТРОИТЕЛЯМ И ПРОДАВЦАМ СРАЗУ ГОВОРИМ НЕТ»

- А страховка - это обязательно? Я думала, буду только четыре тысячи в месяц платить. - Женщина с ярко-фиолетовыми губами берет в кредит телевизор.

- Понимаете, банк вашу заявку без гарантий страховки не оформит! - пожимаю плечами я. Это у нас, менеджеров по кредитам, называется «метод легкого шантажа и прямых угроз». Ни страховку (0,5% от стоимости товара за месяц), ни дополнительную гарантию (10% от цены) клиент оформлять не обязан. Но с них нам капают проценты.

Вообще я думал, что работа у меня нехитрая: ну что там, бумажки перебирать! Пока не узнал, что мой план в месяц - аж миллион рублей. Вот теперь уговариваю «фиолетовую помаду» купить бессмысленную страховку.

Моя начальница в первый же день популярно объяснила:

- Клиенты договоров не читают, а если читают, то ничего в них не понимают. Тем более рядом будешь ты, весь такой располагающий к себе, улыбающийся...

Я кивал и не понимал, что меня ждет.

- Тогда запоминай, - наставляла начальница. - Мы всегда даем кредиты бюджетникам, потому что, даже если грянет кризис, им зарплату будут платить стабильно. Они же и самые порядочные: последнее принесут, если надо, выкрутятся. Юристы и бухгалтеры - тоже наши клиенты. Зато сразу нет говорим страховщикам (эти сами врали не раз), мелким предпринимателям, строителям и продавцам (заработки непостоянные, бегай потом за ними). Хотя... решай сам - тебе же план выполнять!

Решал сам я быстро, потому что рядом сидела конкуренция из других банков. Тут же задружился с Пашкой, продавцом-консультантом: на оформление кредитов он отправлял народ ко мне. Мол, у меня самые выгодные проценты. Но стоило мне только отвернуться, как Тамарочка из ***банка своими наманикюренными пальчиками подсовывала клиенту расчет своего кредита. И все - маши покупателю ручкой!

Хотя, если честно, все кредиторы одинаковые. Просто Тамарочка не говорила о так называемых скрытых процентах: сюрприз был потом (клиент не разглядел, что мелким шрифтом прописаны дополнительные услуги банка). Впрочем, проработала она с нами недолго: часто просила 500 рублей за оформление договора. И ладно бы для банка - нет, себе в карман. Жалко, что уволили. Такая красотка: грудь пятого размера...

Меня тут в блоге спрашивают: откуда такая любовь Пашки ко мне? Да так, рука руку моет. Он советует покупателям меня, а я советую им прикупить в магазине еще полочку, усилитель и DVD для взятого в кредит телевизора.

- У меня столько денег нет! - стонет очередная покупательница.

- Как хотите, только банк на покупку с сопровождением (это когда, кроме нужной тебе вещи, ты покупаешь еще всякие полочки или гарнитуры к ней. - Ред.) кредит выдает охотнее! - Я уже ухожу, как тетка догоняет меня и соглашается все взять. Про «сопровождение» - чистое вранье, импровизация, просто мы с Пашкой делаем план. Каждый свой.

СТРАХОВКА -ЭТО НАДУВАТЕЛЬСТВО

Начальница была права: в договорах мало кто разбирается. Некоторые совсем их не читают. Только один раз женщина лет 30 с ребенком чуть не закатила мне скандал:

- Не хочу брать страховку и дополнительную гарантию! Они ничего не решают!

Мамочка права. Случится форс-мажор - банк, конечно, выплатит за вас кредит, кроме тех случаев,
что написаны в договоре мелким шрифтом. А там… Все виды катастроф и все известные человечеству болезни. Даже если взявший кредит умрет от сердечного приступа, банк заставит заплатить за него родственников.

- Тепленький идет! - семафорит мне Пашка из-за спины шатающегося мужика. Улыбаюсь до ушей: пьяные, как начальники, любят идиотов. Вот только нам таких обслуживать запрещено (это прописано в трудовом договоре). Мы вообще их должны внести в черный список - как клиентов, не вызывающих доверия. Но я вас умоляю! Кто их туда запишет?! Если только они нахамят мне или Пашке! А пока они - наши лучшие клиенты, согласные на все.

- Жене решил стиральную машину купить! - работает за штормящего мужика сурдопереводчиком Пашка.

- Ага, жене, «Индезит», под 20 процентов, - плывет покупатель.

Даже если завтра, протрезвев, он придет, чтобы вернуть свою машинку, - будет выплачивать проценты за уже натиканный день.

Признаюсь: пьяных обычно не жалко. Другое дело - люди, которые по доброй воле вешают на себя ярмо. На них спекулируют кредиторы-частники. Допустим, приперла человека жизнь. Контора под названием «быстрые займы» выдаст деньги за 15 минут. Но взамен ты должен купить для них дорогую технику, оформив на себя кредит. Скажем, взял аппаратуру на 50 тысяч взаймы, на улице тебя уже ждут люди из конторы, отдают тебе 40 тысяч рублей. А разница - это, видите ли, их издержки. Скажете, надувательство? Да. Но у нас таких заемщиков прибавлялось с каждым днем.

РАДИ ДОРОГОГО МОБИЛЬНИКА ГОТОВЫ ГОЛОДАТЬ

Пашка жалуется, что начальство опять выносит ему мозг.

- Нужно эту партию стиральных машин допродать, а не идут - и все! Да на фиг мне это надо?! - сетует он и... немножко кривит душой. На самом деле еще как надо! Магазин активно втюхивает остаток товара. Ведь это только говорится, что годовой процент платить не придется. Но вы почитайте, что написано опять же мелкими буквами в конце договора: там сказано про комиссионные. В некоторых банках это два процента от стоимости товара. При этом годовой процент у вас - 0 рублей! А консультанту даже с беспроцентных кредитов идет выручка. Как? Да так! Еще одно надувательство. Часть суммы займа заранее заложена в стоимость товара и указана в ценнике. Получается, переплачивают даже те, кто покупает технику за наличные!

Время от времени меня начинает мучить совесть, и тогда падающих в финансовую пропасть клиентов я пытаюсь остановить.

- Вы покупаете телефон за тридцать тысяч, а зарплата у вас - девять! Вы уверены, что сможете платить семь тысяч за кредит? - пытаюсь вразумить девчонку, написавшую, что работает секретарем. - Один доширак ведь есть будете!

- Я давно такой мобильник хочу! Мечта у меня, - мямлит она. Но я уже отправляю в банк заявку «отказать сразу»: мечты на дошираке не построишь.

- Ну а если я вам шоколадку принесу? - не унимается она. От такой наивности у меня отнимается челюсть.

И таких дурех полно. 80 процентов людей, готовых влезть в кредитную кабалу, - от 19 до 28 лет. При этом проценты они считать не любят, но и как расплатиться со своими займами - тоже не представляют. Для них кредит - это халява, та самая, которая в мышеловке. Последняя, как правило, является в роли судебных приставов, но кого это останавливает? Никого, раз кредиты берут снова и снова.

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТА

«Читайте, что написано мелким шрифтом!»

Александр ГОЛЯНОВ, эксперт в области кредитования:

Если вы решили взять товар в кредит, выберите будний день, лучше с утра. В это время в магазине обычно не бывает много посетителей, и вы спокойно ознакомитесь с условиями страхования и выгадаете время для консультации, скажем, со знакомым юристом по телефону.

Не соглашайтесь брать кредит сразу, лучше попросите выписать все расчеты по займу на бумаге и подсчитайте все дома.

Перечитайте все условия предоставления кредитов еще раз. Особенно то, что написано мелким шрифтом!

Посмотрите условия, которые предлагают вам и конкуренты банка, который вам посоветовали. Условия кредита могут быть схожи, а вот проценты - отличаться.

Если менеджер говорит, что оформление страховки обязательно, попросите его указать пункт договора, где об этом написано. Обычно такое бывает только при оформлении автокредита или ипотеки, а уж никак не когда вы приобретаете телевизор.

КОМПЕТЕНТНО

Владимир ШИБАЛКИН, начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора России по Саратовской области:

- Покупателей, которые хотят вернуть технику, взятую в кредит, за последний год стало в два раза больше. Отчасти виновата агрессивная реклама с ложным представлением о халяве. Люди думают, что раз это кредит, то и вернуть назад покупку можно легко. А вот и нет! Договор найма имеет свои последствия. Даже если вы возвращаете товар в магазин, какой-то процент банку все равно придется возместить.

Что касается дополнительных гарантий, то продавцу не запрещается их прописывать. Правда, вступают в силу они после того, как закончатся основные гарантии. Скажем, если техника ломается во время основного срока (его устанавливает производитель и, как правило, минимальный - 12 месяцев), то отремонтировать или поменять товар вам ее и так должны без проблем. Если же через несколько месяцев вы поняли, что заплатили за воздух, легко можете вернуть дополнительную гарантию в магазин и потребовать назад заплаченную сумму. Сделать это лучше за три месяца до истечения ее срока.

Источник:digest.subscribe.ru