Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Как я за год получил 40% прибыли

Как я за год получил 40% прибыли

06.10.2010 16:29
В самом начале кризиса корреспондент «КП» вложил 40 тысяч рублей, чтобы сейчас получить более 55 тысяч. Год пролетел почти незаметно. Вроде бы еще совсем недавно я бегал по банкам, инвестиционным компаниям и брокерским конторам в поисках, куда бы вложить свои деньги. Задача-то была непростой: разместить средства так, чтобы можно было не только их сохранить, но и получить доход выше, чем на банковском депозите. Хранить их под подушкой не было никакого смысла. Да и задача сама по себе была амбициозной - вкладывать деньги в тот момент, когда кризисная паника достигла апогея и все в спешке переводили свои сбережения в валюту и прятали под матрас.

После долгих размышлений свои 40 тысяч рублей я разместил равными долями в 4 финансовых инструмента. Первое - сделал рублевый вклад в одном из крупных банков. Второе - купил 14 граммов золота и положил их на обезличенный металлический счет в Сбербанке. Третье - купил паи фонда одной из крупных инвестиционных компаний, который инвестирует как в акции, так и в облигации. И четвертое - завел личный брокерский счет и сам купил на фондовом рынке акции Сбербанка, Газпрома и «РусГидро».

Честно говоря, в чем-то мне откровенно повезло. Сам того не зная, я вложил деньги в тот момент, когда котировки акций практически опустились на дно, а золото (как страховочный инструмент во времена всех кризисов) еще только начало бешено прибавлять в цене. В итоге в первые несколько месяцев мой портфель рос благодаря удорожанию золота, а затем - за счет роста котировок акций. Хотя все далеко не так безоблачно - поводов погрустить было не меньше. Но обо всем по порядку.

ВКЛАД В БАНКЕ. Срок договора с банком на днях истек - можно забирать свои деньги плюс набежавшие проценты. За год на моем счете прибавилось 13,8%. Таким образом, рост моих сбережений обогнал инфляцию. По данным Росстата, цены за последние 12 месяцев выросли на 9,6%. Но вот незадача - деньги я положил на рублевый депозит, а национальная валюта в начале года девальвировалась более чем на 40%. Сейчас все не так страшно, но вклад в долларах или евро явно принес бы мне больше рублевой прибыли.

ЗОЛОТО. Этот благородный металл мне здорово помог в самом начале кризиса. Я оформил обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке и положил на него 14 граммов золота - по 680 рублей за каждый. Благодаря росту котировок золота мои сбережения с самого начала были в плюсе. Получилось так, что инвесторы во всем мире прошлой осенью спасались бегством с рынков акций и на оставшиеся деньги скупали доллары и золото. В итоге буквально за несколько месяцев благородный металл подорожал почти вдвое - до 1200 рублей за 1 грамм. Но как только фондовый рынок весной стал восстанавливаться, начался обратный процесс. Сейчас Сбербанк покупает золото по 972 рубля за 1 грамм. Но аналитики снова заговорили о том, что интерес к благородному металлу опять растет.

АКЦИИ. Почти полгода я держал в своем портфеле акции Сбербанка, Газпрома и «РусГидро». До конца февраля этого года их котировки по большей части снижались, но потом начался рост. За пару месяцев стоимость ценных бумаг выросла на 30 - 40%. И я стал жертвой информационной войны «быков» (те инвесторы, которые играют на бирже на повышение котировок) и «медведей» (те, кто играет на понижение), послушав последних. Ситуация в экономике была аховая, безработица росла на 5% в неделю, а фондовый рынок полез вверх. Здесь явно было что-то не то, подсказывало мне чутье. И я решил продать свои акции или, как говорят экономисты, «вышел в кэш». А биржам хоть бы хны! Растут себе до сих пор. А я так и не решился снова зайти на рынок, и чем больше ждал, тем больше прибыли упускал. Надо было не дергаться, а продолжать держать акции, ведь эти деньги мне все равно не требовались. Победила жадность, а я проиграл.

ПИФ. Совсем другое дело - моя доля в ПИФе. Здесь управляющие сработали на славу. И хотя я выбрал далеко не самый рискованный фонд, но мои сбережения выросли почти вдвое. Один пай по состоянию на 4 ноября стоил 1627 рублей. Хотя год назад я покупал их по 889 рублей. Всего у меня 11,24 пая, или 18 287 рублей. Отнимаем из прибыли (8287 рублей) 13% налога на доходы. Вуаля: чистая прибыль - 7210 рублей (или 72% годовых).



РАБОТА НАД ОШИБКАМИ

Целый год я пассивно следил за состоянием своего портфеля (см. график). Раз в неделю подсчитаю общую сумму и успокоюсь. Все, что я сделал за 1 год, - это продал купленные в самом начале акции. Лучше бы я этого не делал, но захотелось почувствовать себя умным инвестором. К каким выводам я пришел? Во-первых, я понял, что делить свои сбережения на несколько разных «корзин» - очень правильное решение. Не зря мне все экономисты советовали так сделать. Теперь я даже не представляю, как можно вбухать все деньги в доллары или положить всю сумму на депозит в одном банке.

Экономические реалии настолько непредсказуемы, что попытка предугадать, какой финансовый инструмент станет фаворитом, подобна тотализатору. Гораздо спокойнее выбрать несколько «корзин»: даже если где-то сбережения упадут в цене, то другая инвестиция обязательно вытащит общую сумму в плюс. Это легко объяснить: деньги просто так не испаряются. Если они уходят с фондового рынка, то обязательно появляются где-нибудь в другом месте (вспомните историю с золотом).

Во-вторых, если вкладывать деньги в фондовый рынок, то надо делать это всерьез и надолго. Лучше действовать по принципу «положил и забыл» на год-другой-третий. Так делает большинство обычных инвесторов в развитых странах мира. Нечего просиживать в Интернете полдня, отслеживая изменения котировок акций. Спекулировать на бирже - занятие для профессионалов. Это все равно что играть в покер с профессиональными игроками. Карты вроде бы те же самые, правила игры одинаковые, но только шансов победить куда больше у опытного картежника. Конечно, котировки акций компаний постоянно колеблются, а иногда и падают на дно, как было год назад. Но факт налицо: котировки акций исторически растут гораздо быстрее, чем сбережения в банках.

Судите сами. В начале 2002 года акции Сбербанка можно было купить за 3 рубля. Теперь они стоят 63 рубля. И даже на самом дне в марте 2009 года они стоили дороже 15 рублей. Другая «голубая» фишка - «ЛУКОЙЛ». Если в 2002 году акции этой нефтяной компании стоили по 400 рублей за штуку, то теперь их можно продать за 1650 рублей.

Вкладывая деньги в банки, за прошедшие 7,5 года можно было максимум удвоить свои сбережения.

ВТОРАЯ ВОЛНА ВЛОЖЕНИЙ

Итак, моя чистая прибыль после уплаты всех комиссий и налогов - 15 808 рублей. Что делать дальше: оставить все как есть или переложить деньги в другие «корзины»? Какие инвестиции сейчас могут оказаться прибыльными?

- Я бы перевел рублевый депозит в валюту: и в доллары, и в евро поровну, - говорит Сергей Карыхалин, начальник аналитического отдела УК «КапиталЪ». - Рубль за последнее время довольно сильно укрепился. Я думаю, он скоро подешевеет. - На мой взгляд, реальный курс нашей валюты - 34 - 35 рублей за 1 доллар, - считает Александр Осин, главный экономист компании «Финам». - Дальнейшее укрепление рубля невыгодно для нашей экономики. Лучше перевести вклад из рублей в доллары.

Банки до сих пор предлагают довольно привлекательные ставки как в рублях (12 - 14%), так и в валюте (8 - 11%). Это выше того, что было до кризиса. На тему того, что делать с золотом, мнения экспертов разошлись. Сергей Карыхалин считает, что есть смысл поменять золото на дополнительный валютный вклад. Александр Осин предлагает золотишко оставить в портфеле на всякий случай: мало ли какие неприятности в глобальной экономике еще могут произойти?!

- ПИФ акций и облигаций пусть останется, - советует Сергей Карыхалин. - А на те деньги, что лежат на брокерском счете, все же есть смысл купить небольшой пакет акций. Сейчас рынок немного снижается, но в любом случае на отрезке в несколько лет прибыль будет неплохой.

Фондовый рынок до сих пор не отыграл своего кризисного падения. В мае прошлого года индекс ММВБ достигал 2500 пунктов, а сейчас колеблется в районе 1200 - 1300 пунктов, то есть потенциал роста как минимум 100%. Эксперты советуют купить акции компаний различных секторов: нефтянка, банки, металлургия, телекоммуникации и электроэнергетика. В принципе, чтобы совсем не мучиться, можно переложить деньги с брокерского счета в ПИФ, который ведет агрессивную инвестиционную политику, то есть покупает и продает акции в расчете на максимальную прибыль. Но при такой стратегии рисков очень много. Управляющие фондом не гарантируют доход в будущем. В погоне за прибылью они могут допустить ошибки, а деньги в конечном итоге потеряю я.

В любом случае хранить деньги в одной корзине я не буду. Как показала практика, лучше выбрать 4 - 5 разных финансовых инструментов, которые защитят вас от всех возможных экономических напастей: инфляции, девальвации и обвала на бирже. Поначалу это кажется сложным - сколько же времени на одно оформление уйдет?! Скажу сразу - не очень много. Чтобы сэкономить время, лучше заранее выбрать те инвесткомпании и банки, офисы которых находятся вблизи от вашего дома или работы и желательно недалеко друг от друга. Тогда вложить все деньги можно за полдня.


Тем не менее самое главное - это научиться экономить. Многие финансовые консультанты советуют завести себе полезную привычку: каждый месяц откладывать 10% своей зарплаты. Просто так - на черный день. Тогда будет из чего составлять и чем пополнять свой собственый сберегательный портфель. Удачных всем инвестиций!

СОВЕТЫ «КП»

Как грамотно разделить свои сбережения

50% денег положите в банк: равными долями на депозиты в рублях, долларах и евро.

25% сбережений - на обезличенный металлический счет в золоте.

А на оставшиеся 25% купите паи ПИФа акций.

По результатам опроса экономистов.

SPB.KP.Ru - Евгений БЕЛЯКОВ

Источник: digest.subscribe.ru

Статьи по теме
Знание - сила. Но не только. В нынешних условиях знание - это в первую очередь деньги. Сейчас тот, кто сможет предугадать, как будут развиваться со...
Попробуем разобраться в том, как все же люди зарабатывают на рынке ценных бумаг.
...
В данной статье мы рассмотрим вариант инвестиций денег в интернет проекты.
...
Бродя по просторам интернета наткнулась на очень интересную и полезную статью от организатора проекта "Центр Финансового Образования" Сергея...
Рост фондовых индексов вызвал существенное увеличение активности частных инвесторов на фондовой бирже ММВБ.
...
Рассмотрим несколько категорий вложений, которые часто путают с инвестициями, но которые инвестициями не являются. Первая из них - это просто РАСХОД...
Смешайте три ингредиента – зарплата, дисциплина и время – и Вы также сможете стать миллионером.
...
Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: