Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Как вернуть пропавший депозит?

Как вернуть пропавший депозит?

18.12.2009 09:40
В марте 2008 года Ирина оформила в банке депозит в 60 тыс. долларов. Полтора года вкладчица получала проценты, но когда пришло время получать тело вклада, ей сообщили, что такой депозит в банке не значится. О том, как можно застраховать себя от подобного, пишет Бизнес Гид.

Доверяй, но проверяй

Просто так проблема с возвратом депозита, не связанная с финансовым положением банка, не возникает. У этой ситуации бывает две основные причины. Первая – юридические нарушения при оформлении банком вашего депозита. Вторая – умышленные криминальные действия отдельных сотрудников банка (некоторые кассиры, бухгалтера, начальники отделений не выдерживают проверку близостью к большим деньгам).

Начнем с первой причины. Нетрудно догадаться, что избежать проблем с несостоятельными документами можно путем досконального изучения правил, правовых основ. А именно: вкладчик должен твердо знать, какие документы обязаны предоставить представители банка, принимающие ваш вклад; каковы должны быть их полномочия; наконец, кто несет ответственность за соблюдение банком любого из пунктов этого договора. Помните: согласно закону, если у лица, подписавшего депозитный договор от имени банка, на момент его подписания не было соответствующих полномочий, то договор считается незаключенным и не порождает никаких правовых последствий для банка.

Финучреждение в этом случае обязательств перед вами не имеет. Так что в ваших интересах обстоятельно изучить задокументированные полномочия представителя и отделения банка. Одного присутствия сотрудника на рабочем месте в банковском отделении юридически недостаточно для подтверждения его прав.

По словам юриста адвокатского бюро «АБГ» Екатерины Гутгарц, представитель банка, оформляющий депозитный договор с вами, обязан предоставить письменную доверенность на заключение таких договоров, выданную на основании решений правления банка или на основании учредительных документов банка. Разумеется, все пункты текста доверенности вкладчик должен внимательно прочитать. Самым идеальным решением для вкладчика будет сохранение ксерокопии или распечатки цифровой фотографии такой доверенности. Напомним также, что личность подателя документа следует проверить (и зафиксировать для себя), попросив у сотрудника банка показать паспорт или другое удостоверение с фотографией.

Помимо того, если речь идет о подразделении банка, то его сотрудники по требованию клиента обязаны продемонстрировать и дать возможность прочтения разрешения головного офиса банка на заключение его подразделением договоров банковского вклада, согласованное с территориальным управлением НБУ в вашем регионе.

Отдельным правовым случаем, по словам Екатерины Гутгарц, является превышение представителями банка своих вполне законных полномочий. Например, сотрудник или отделение имели право заключать от имени банка договора на сумму, не превышающую 12 000 долларов, а подписали депозитный договор на 150 000 долларов. Такой договор является действительным в случае его дальнейшего одобрения банком. Одобрение, согласно закону, фиксируется при так называемом «одобрении действиями» – например, если по вкладу начислялись проценты. В этом случае банк несет полную ответственность за сохранность и возврат всех ваших средств.

В случае категорического неодобрения банком превышения полномочий своими сотрудниками, финучреждение может предложить вкладчику другую схему сотрудничества. Например, перезаключить договор в другом отделении или с другими сотрудниками. Случай же отказа в выдаче депозита под предлогом превышения полномочий сотрудниками банка при оформлении вклада является одним из видов судебно наказуемых афер, к рассмотрению которых мы и переходим.


О пользе третьей и четвертой власти

В истории, с которой мы начинали нашу статью, вкладчица Ирина на руках имела:

- депозитный договор с банком (с подписью начальника отделения и круглой печатью с идентификационным номером);

- документы о внесении вклада через кассу банковского отделения (с подписями бухгалтера и кассира и оттисками о назначении платежа);

- все выписки на фирменном бланке банка о состоянии счета за полтора года с подписями;

- ордера на выдачу процентов по депозиту за весь срок с печатями и подписями.

Дальнейшие происшествие изложим со слов самой Ирины. «Даю телеграмму-требование в это отделение банка. Копия у меня есть с мокрой печатью почтамта и уведомление о том, что банк категорически отказался принимать телеграмму. Еду в филиал. Там регистрируют еще одно мое требование, ставят резолюцию «провести служебное расследование». Просят перезвонить на следующий день.

На следующий день директор филиала говорит «В результате служебного расследования факт хищения денег с ряда крупных долгосрочных валютных депозитов подтвердился. Вашего вклада нет в базе. В суде будете доказывать то, что вклад был. Если выиграете дело – мы по решению суда их вернем».

Но потом был ряд звонков председателю правления этого банка. Тогда директор филиала дал нотариально заверенное заявление «Банк заявляет вам о гарантии выплаты денежных средств 60 000$, начисленных процентов и морального ущерба 5 000$, которые будут вам выплачены до 29 сентября 2009 года включительно» (подпись заместителя главы правления банка). После 29 сентября уже прошло довольно много дней и полная тишина от банка. Со мной не хотят разговаривать…».

Итак, Ирине пришлось действовать в соответствии с первой версией директора филиала банка – подавать судебный иск. Полный набор документов на руках позволил ей уверенно обратиться с этими материалами в суд, получить уже 22 октября положительное решение заседания суда и (по данным на 26 октября 2009) начать получать от банка выплаты по телу депозита – да еще и вместе с заложенной в ее иске компенсацией за моральный ущерб.

Итак, без тщательно сохраненного набора материалов трудно будет вернуть деньги при различных форс-мажорах криминального порядка.

Помните, что ни на каком этапе депозитного договора никто из сотрудников банка не имеет права требовать передачи им (то есть изъятия) оригиналов любого из названных документов.

Главный же принцип, которому нужно неукоснительно следовать состоит в следующем. Всю полноту ответственности за сохранность депозита несет банк – весь банк как одно юридическое лицо. В вашем депозитном договоре обязательно имеется фраза о том, что договор вы заключаете с банком, представляемым уполномоченным лицом таким-то на основании доверенностей таких-то. Для вас это означает, что абсолютная ответственность за возврат ваших денег лежит не на уполномоченных подразделениях и лицах, с которыми вы работали – а на банке как таковом. Не забывайте эту важнейшую правовую основу депозитного договора!

Попытки представителей (бывает, даже, членов правления) финучреждения сфокусировать ваш судебный иск на совершивших мошенничество отдельных сотрудниках являются банальной хитростью, которая сводит к минимуму ваши шансы на возврат денег. С сотрудниками пусть судится сам банк после того, как вы выиграете свое дело против него. Вы можете быть свидетелями на этом втором суде – но в целом ответственность физических лиц, заключавших с вами договор, вас волновать не должна. За этих лиц поручался банк – с него вам и спрашивать.

Однако банк – сила серьезная. При работе «третьей власти» – судебной – он может тем или иным способом победить. Потому ваша задача в критических «невозвратных» ситуациях – взять на свою сторону силу, большую чем «третья власть». А именно, власть «четвертую» – журналистику, информационные каналы. Мало судиться с банком, надо максимально содействовать освещению этого иска в центральных СМИ. Последнее едва ли не важнее самого иска. Особенно, если речь идет о провинциальном судебном учреждении. Банк может не бояться за свою медиа-репутацию в любых сферах, кроме одной – привлечения депозитов у населения. Массовое тиражирование информации о депозитной ненадежности учреждения способно нанести серьезный урон финансовой стабильности банка – и банкиры это знают.

Если простое тиражирование информации будет банком проигнорировано, можно применить наиболее радикальный правовой шаг – способный произвести максимальный резонанс и произвести такой отток депозитов, который заставит финучреждение быстро договариваться с вами. А именно, подать закономерный судебный иск о признании банка банкротом – как юридического лица, не могущего вернуть деньги по действительному с ним договору.

К примеру, в приводимом нами октябрьском 2009 года примере вкладчица Ирина обеспечила новостной телевизионный сюжет о своем пропавшем депозите – хоть и без упоминания имени банка, но с угрозой возможности такого упоминания в будущем. Информацию об этой и возможных последующих трансляциях вкладчица передала правлению банка. Смеем догадываться, что это поспособствовало быстрому принятию банком исковых условий потерпевшей, без апелляций и протестов.

Разумеется, все варианты проблем, основанных на юридических хитростях, или на прямом хищении депозита предугадать трудно. Однако знания о необходимых документах депозитного договора, внимательное скрупулезное их изучение и, наконец, полноценная документарная база у вас на руках делают практически стопроцентными ваши шансы на возврат «пропавшего» вклада из стабильно работающего банка.

Автор статьи: Бизнес Гид, finance.bigmir.net
Источник: www.financialfamily.ru


Статьи по теме
По прошествии определенного срока банк может лишиться прав востребовать с должника выплат по тому или иному кредиту. В этом случае многие должники инт...
Кризис дал повод клиентам банков для пересмотра своих критериев отбора. Никто не хочет потерять свои деньги из за неправильного выбора банка. Банки.р...
Успешное развитие бизнеса и его процветание напрямую зависит от того , какого вида и формы выбран кредит. Важно правильно привлечь заемные средства и...
Как банк, предоставляющий кредитные займы, так и человек, решивший свои личные средства вложить, имеют одинаковую цель – прибыль. Но как выбрать...
Для накопления данных о всех заемщиках страны с 2005 года в России введены новые второстепенные институты кредитования – Бюро кредитных ...

Все чаще конкурс на поступление в ВУЗы на бюджетные места становится жестче и студентам приходится поступать на платной основе. Но, к сожалению, не...

Каждый третий человек в стране пользовался услугами кредитной организации или пользуется по настоящий день. Но не многие понимают, в чем разница ме...

Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: