Портфель кредитов физлицам уменьшается восьмой месяц подряд

Банк России в понедельник, 2 ноября, опубликовал данные, согласно которым в сентябре портфель кредитов физлицам продолжил уменьшаться восьмой месяц подряд.

Так, в сентябре снижение составило 1,1% – до 3,619 трлн рублей. По итогам третьего квартала портфель сократился на 2,1%, с начала года – на 9,9%. Для сравнения: максимальный показатель объемов кредитования частных клиентов был достигнут осенью 2008 года и составил 4,083 трлн рублей. Таким образом, по отношению к ноябрю прошлого года портфель уменьшился на 11,4%.

Наибольшее снижение отмечается в ипотечном кредитовании. В январе – сентябре 2009 года объемы кредитования упали почти в шесть раз – 537,5 млрд рублей до 91,5 млрд рублей.


КОРПОРАТИВНЫЙ ПОРТФЕЛЬ

Несколько более оптимистичные данные у ЦБ по уменьшению портфеля кредитов предприятиям – в сентябре на 0,7% – до 12,716 трлн рублей, на 0,9% (на 113 млрд рублей) в третьем квартале с 12,829 трлн рублей на 1 июля.

Оптимизм регулятора

По оценкам первого зампреда ЦБ Геннадия Меликьяна, острая фаза кризиса уже прошла. «Острота кризиса прошла, тем не менее расслабляться нельзя. Вторая волна
уже была и идет. Но мы из нее выходим», – цитируют информагентства выступление Меликьяна.

По мнению первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева, ситуация в банковской системе стабильна. Оптимизм монетарных властей вызван замедлением темпов роста «плохих долгов». «Уровень просрочки в 15-20% не будет преодолен никогда», – заявил Улюкаев в интервью журналу «Итоги».

На практике свою точку зрения Банк России подтверждает многократным снижением ставки рефинансирования, что, как предполагается, будет способствовать перезапуску системы кредитования. В частности, на прошлой неделе ЦБ уже в восьмой раз снизил ставку. Сегодняшний ее уровень – 9,5% – является историческим минимумом.

Правда, пока банки не спешат удешевлять кредиты, как и «побить рекорды» по уровню процентных ставок, которые правительство обозначило на уровне 6%. Так, месяц назад об этом заявлял премьер министр Владимир Путин. "Правительство ставит перед собой такую задачу, чтобы в ближайшие несколько лет в нашей банковской системе ставка по кредитам составляла где-то процентов 6" , — говорил он на форуме в Сочи.

О ставке по ипотечным кредитам в 6— 7% через два-три года заявлял и президент Дмитрий Медведев: «Государство будет заниматься тем, чтобы общую экономическую ситуацию регулировать и, скажем так, успокаивать банки, чтобы они делали соответствующие резервы и не боялись давать ипотечные кредиты».
Обоюдное несогласие

«Основная причина снижающегося портфеля – это даже не высокие ставки, а низкий спрос со стороны населения. Это связано прежде всего с тем, что резко упал уровень уверенности потребителей, начиная с уверенности в сохранности своего рабочего места и своих будущих доходов и заканчивая достаточно высокими заградительными ставками по кредитам», – сказал в интервью GZT.RU пояснил аналитик компании ВТБ Капитал Михаил Шлемов. По мнению директора центра экономических исследований МФПА Сергея Моисеева, сокращение портфеля кредитования физлиц является следствием ужесточения стандартов кредитования, которое произошло в первой половине года. «На фоне всех остальных заемщиков категория физических лиц является наиболее рискованной», – говорит эксперт.

По словам Михаила Шлемова, несмотря на рекордно низкий уровень ставки рефинансирования, стоимость кредитов для населения будет снижаться медленно.

«Восстановление спроса на потребительские кредиты ожидается не раньше второй половины 2010 года, так как с точки зрения психологии потребителю нужно порядка девяти месяцев в год стабильных доходов, чтобы вернулась потребительская уверенность, чтобы вновь планировать долгосрочное потребление. Точкой отсчета можно считать лето, когда российская экономика миновала дно кризиса», – подчеркнул эксперт.

«Можно ожидать медленное сокращение ставок по кредитам, в том числе для физлиц", – соглашается Сергей Моисеев. Однако, по его мнению, есть две основные проблемы, которые этому препятствуют. «Первая – банки все еще держат высокие ставки по депозитам. Соответственно, их можно «отбить» только высокими ставками по кредитам. А, во-вторых, проблема, связанная с пресловутыми «плохими долгами». Совершенно понятно, что власти по этой части «умыли руки», поэтому есть единственная возможность покрыть эту проблему за счет прибыли. В то же время, когда бизнес убыточен, непонятно за счет чего будут списываться «плохие долги», – говорит Моисеев.

www.gzt.ru