Имя:    Пароль:

Главная ->Мир денег -> Страховка — это не живая вода и не эликсир бессмертия.

Страховка — это не живая вода и не эликсир бессмертия.

22.06.2009 17:00
«Жизнь невозможно повернуть назад», — говорится в одной известной песне. Да, действительно, страховка — это не живая вода и не эликсир бессмертия. Но тем, кто живет не только сегодняшним днем, она просто необходима — если, конечно, Вы не махнули рукой на себя и своих близких. Ведь кто знает, что «день грядущий нам готовит"…



Сразу оговоримся, что обязательное медицинское страхование останется вне поля нашего зрения. Подавляющее число россиян этот полис благополучно получило. Другое дело — добровольное медицинское страхование (ДМС), до сих пор многие не знают, что это такое и в чем состоит его прелесть.



В двух словах, ДМС позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь в ведущих медучреждениях на всей территории РФ. Формально медицинская помощь у нас бесплатная, но все прекрасно понимают, что без денег и с одним полисом ОМС рассчитывать на дорогостоящее лечение не приходится. ДМС — это выход из положения: все расходы по лечению возьмет на себя страховщик.



Трудности при покупке полиса ДМС могут возникнуть при выборе конкретной программы — их так много, что глаза разбегаются. Причем каждая из них рассчитана только на определенные риски, поэтому все зависит от состояния Вашего здоровья и финансовых возможностей. Можно, например, остановиться только на комплексном обслуживании в поликлиниках. Или предпочесть стоматологию. Или — реабилитационное лечение в санаториях. Для будущих мам предлагаются медицинские страховки, предполагающие ведение беременности врачами-гинекологами и помощь после родов. Кроме того, легким движение руки Вы можете добавить в свою страховку дополнительные риски.



Перед заключением договора поинтересуйтесь у страховщика, в каких клиниках Вам будет обеспечено лечение при страховом случае. Также страховая компания должна располагать штатным специалистом, который в любое время дня и ночи проконсультирует Вас в экстренной ситуации и подскажет, куда нужно обратиться.



Страхование от несчастных случаев — это самая классическая страховка. А классика никогда не выходит из моды. Полис предусматривает покрытие таких страховых случаев, как травма, увечье, инвалидность, потеря трудоспособности или смерть застрахованного лица. Также компания должна оплатить лечение страхователя, включая его пребывание в больнице, операции, лекарства.



Страхование жизни делится на два больших вида — пожизненное и временное. К последнему виду относится смешанное страхование, которое обеспечивает комплексную защиту жизни — здесь положена компенсация в случае дожития до конца действия договора, потери трудоспособности или смерти страхователя. Точно такие же риски (за исключением дожития) покрывает полис страхования жизни на срок. Отличие смешанного страхования в том, что выплаты производятся с учетом процентов, накопленных за период действия соглашения, то есть смешанная страховка и защищает от непредвиденных ситуаций, и выполняет функцию банка.



Обычное пожизненное страхование имеет только один страховой случай — смерть. Вся страховая сумма достается наследникам. Пенсионное страхование бывает как с ограничением по времени выплат, так и пожизненное. Пожизненное пенсионное страхование начинает работать после окончания трудовой деятельности — по существу, это дополнительная прибавка к государственной пенсии. Временная пенсионная страховка ограничивает период выплат — скажем, 5 или 10 лет.



Принято говорить, что жизнь и здоровье не имеют цены. Однако при определении страховой суммы Вам необходимо решить, сколько стоят эти бесценные понятия.



Полис ДМС не имеет фиксированной стоимости — все зависит от программы страхования. Они очень индивидуальны и включают в себя разные услуги — от протезирования зубов до консультации гинеколога, поэтому условия и цены Вам придется оговаривать на собеседовании со страховщиком. К примеру, разница в цене полиса на комплексное обслуживание в поликлинике в одной и той же страховой компании может составлять несколько тысяч долларов, все дело — в статусе и уровне медучреждения.



Страховую сумму по страховке от несчастного случая определяете Вы сами по соглашению с компанией. Цена полиса будет складываться из процента от страховых условий, варианта страхования, срока действия договора, профессии и состояния здоровья. Вы можете выбрать как полную защиту от несчастного случая (7 дней в неделю, 24 часа в сутки), так и частичную (только в рабочее время, только на время отдыха).



По соглашению определяется страховая сумма и во всех видах страхования жизни. В смешанном страховании, страховании на срок и пожизненном страховании тарифы зависят от страховой суммы срока действия договора, возраста застрахованного, профессии и даже пола. Женщины живут дольше, а значит, страховка им обойдется дешевле. Вы также прописывается выгодоприобретателей (наследников), которые получат полную компенсацию в случае вашей смерти.



Договоры на эти виды страхования жизни обычно заключаются долгосрочные — от 5 лет и более.



При оформлении пенсионного страхования Вы устанавливаете размер прибавки к пенсии. Из этой цифры выясняется, сколько Вы должны выплатить страховой компании до наступления страхового случая. Эту сумму можно отдавать частями, а можно расквитаться сразу — единовременно. Как правило, чем больше осталось времени до заслуженного отдыха, тем меньше Вам придется выплачивать ежемесячно.



На страховые тарифы влияет возраст и пол страхователя (женщины платят меньше), вариант страхования (пожизненная или срочная), профессия страхователя и состояние его здоровья.



Действия при наступлении страхового случая в медицинском страховании предельно просты и незатейливы. Вам нужно сообщить о страховом случае своему страховщику и следовать его указаниям. Полис ДМС также предусматривает «круглосуточного» эксперта, который подскажет, в какую клинику Вам необходимо обратиться. При несчастном случае Вам следует зафиксировать повреждения у врачей.



Смешанное страхование жизни предусматривает три основных покрытия — дожитие, смерть или потеря трудоспособности. При дожитии Вам просто нужно представить полис в страховую компанию. Потеря трудоспособности требует результатов медицинской экспертизы. В случае смерти по любой из страховок полис должны продемонстрировать указанные в договоре наследники. Пенсионное страхование начинает действовать автоматически — с фиксированной даты, указанной в договоре.



Если в договоре одним (или единственным) из страховых случаев указана смерть страхователя, то документов потребуется немного: оригинал полиса, удостоверение личности и свидетельство ЗАГСа о смерти. При дожитии по договору смешанного страхования нужно и того меньше — паспорт и полис. В случае смерти страховые компании могут оттянуть выплаты, когда по факту гибели возбуждено уголовное дело — до выяснения обстоятельств.



При пенсионном страховании никаких документов представлять не требуется — деньги начинают перечисляться автоматически с даты, указанной в договоре. После несчастного случая необходимо пройти медицинскую экспертизу и представить ее результаты страховщику. В среднем процесс выдачи компенсации длится не более 15 дней, но страховщик может направить пострадавшего на дополнительное медицинское освидетельствование.



Как справедливо утверждают все правила страхования «споры по договору разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия — в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации», то есть через суд.



Надо сказать, что в договорах страхования жизни очень четко прописаны страховые случаи, поэтому отказ здесь может быть связан с неправильным оформлением документов или иных отклонений от формальных требований. Страхование от несчастного случая сложнее — здесь требуется доказать, что случай был именно несчастным и что повреждения вызваны этим несчастным случаем, поэтому тянуть с медицинской экспертизой нельзя.


Статьи по теме
Вопросы относительно того, какое количество объединений страховщиков может работать в сфере сельскохозяйственного страхования с государственной поддер...
Застраховать можно все! Жилой дом с многочисленными пристройками, сенями, верандами, мансардами, террасами и т. д.
...
Поездка за границу для большинства россиян — это затратное мероприятие, связанное с определенным риском.
...
Пенсионные средства гражданина, накопленные в рамках программы государственного софинансирования, смогут наследовать его дети, если человек уйдет из ж...
Конечно, идеальным вариантом было бы, если у Вас кто-то работает в конкретной компании, и этому человеку можно доверять, т.е. достаточно близкий друг....
С увеличением размера финансового обеспечения туроператоров путешественники смогут со спокойным сердцем ехать в самые экзотические страны
...
Сколько получит клиент досрочно разрывая страховое соглашение? Аналитики говорят: паниковать - себе дороже. Даже если вы недавно купили полис, и еще н...
Комментарии
Левченко будут судить за проблемы с налогами

По последним опубликованным данным, фигуранту одного из самых скандальных дел в Иркутской

Иркутский городской глава опять шокирует своими решениями

Как стало известно, мэр города Иркутск принял довольно нетривиальное и совершенно неожиданное

Студенты в Иркутске  - деньги или карьера?

  Совсем недавно портал по поиску работы и персонала HeadHunter совместно с сайтом

   Банки Иркутского региона все чаще подвергаются ограблениям
В г.
Глава министерства транспорта рапортует об удачном сотрудничестве

 Максим Соколов, руководитель ведомства по транспорту Иркутской области сообщил о том, что

Жители Большого Голоустного отрезаны от цивилизации

Большой Голоустный находится в 110 км. от г. Иркутск, но то расстояние, что разделяет два

Директор компании «Танар» призвал обновить руководство стройнадзора

Прошедшая итоговая отчётная конференция регионального союза строителей подтвердила, что в данный

Лесные пожары могут досрочно закрыть туристический сезон на Байкале

На Иркутскую область обрушилось бедствие – масштабными лесными пожарами сорван

Администрация города борется с временными киосками, реализующими незаконный алкоголь

Малые архитектурные формы, являющиеся нестационарными торговыми точками – будут сносить.

130 нелегалов работали в тепличных хозяйствах

В 

  Европейский союз продлевает санкции против России до осени
Представители МИД стран, которые являются членами Европейского Союза, решили продлить санкции,
Выработка электричества из купюр в Китае

Многие страны в мире заняты поиском альтернативных источников энергии, избегая угольных ТЕЦ и

Генсек НАТО отказал Украине в снабжении оружием

Как ни надеялось украинское правительство на поддержку своей дырявой армии странами НАТО и в

Демократический газ для разгона протестующих в Фергюсоне

Демократия вернулась в ту страну, которая ее навязывает всему остальному миру и теперь мировая

«Великий Чайный путь» прибыл в Иркутск

 Из разных исторических источников можно узнать, как и когда развивался Великий Чайный

В Усолье-Сибирском создадут ТОР

Министерство экономического развития РФ и администрация Прибайкалья получили от Дмитрия

Малая авиация на страже иркутских лесов

Одним из источников прибыли тех, кто не хочет вести свои дела законным путем, является вырубка

 Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Вопросов: 7. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Сокольникова Галина Александровна, квалифицированный инструктор групповых программ высшей категории
Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
Вопросов: 25. Конференция завершена
На вопросы отвечает: Боровик Алексей Алексеевич – бизнес-тренер, директор Центра личностного роста «Академия успеха».
На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Вопросов: 4. Конференция завершена
На вопросы отвечает: На вопросы отвечает Белогорохов Владимир директор филиала Международной Академии Биржевой Торговли в г. Иркутск
Сейчас читают: